不繳國民年金，小心將來無法請領勞保年金！

若是一般上班族，曾經因工作中斷退出勞保、加入國保的人，投保時間若非整個月，國保保費可採按日計算。尤其離職的空窗期間，建議領到國保繳費單就要去繳費，原因在於，萬一勞保年資累積未超過15年，只能請領老年一次金給付；若有按時繳納國保保費、有國保年資，可與勞保年資合併計算。

Smart智富

2017/12/10

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撰文／劉姵呈　　

小陳最近剛離職，想給自己一段時間沉澱心情一邊找新的工作，他的太太一直是全職家庭主婦，因此有人建議他在求職轉換的這段時間可以和太太一起加入國保（國民年金），之後還可以累積年資享有保障。但他們不知道加入國保有什麼好處？要繳多少保費？小陳與太太的計算方式相同嗎？

國民年金2008年10月1日開辦至今已逾9年，但有很多人像小陳一樣不了解國民年金能提供的保障，其實國民年金主要納保對象是年滿25歲、未滿65歲，在國內設有戶籍，且沒有參加勞保、農保、公教保、軍保的國民，比較多像是年滿25歲的替代役、自由業者、家庭主婦，或是曾經像小陳這樣曾經投保勞保，但因離職退保而有空窗期的上班族。

國保費用　每月僅需932元

根據勞保局公布的國民年金計算方式，以2015年1月起調整的投保金額1萬8,282元，開辦後費率每2年提高0.5個百分比，目前保險費率8.5%、60%被保險人即民眾負擔、40%由政府負擔補助，像是小陳的太太無全職工作，就可以用一般被保險人國民年金每月保險費公式來試算：

月投保金額×保險費率×被保險人自付比率
＝18,282×8.5%×60%
＝932元

認證理財規畫顧問（CFP）王麗文提醒，過去有許多的人因無全職工作收入，導致勞保年資無法延續，因而加入職業工會；但王麗文說，現在加入工會加保勞保也會限制投保薪資級距；此外，若提不出在職證明，一經查獲，民眾不但勞保年資會被取消，已經繳交的保費也不會退還。

因此她認為，國保保費每月僅需932元，只要符合資格就可以依規定請領相關年金給付或一次性給付，其實是很划算的。

★Tips：國民年金提供的5種給付保障

3大年金給付保障：老年年金、身心障礙年金、遺屬年金。
一次性給付：生育給付、喪葬給付。

非全月加保者　國保費用按日計算

若是一般上班族，曾經因工作中斷退出勞保、加入國保的人，若投保時間非整個月，國保保費可採按日計算，按被保險人實際加保日數占30日的比率，計收保險費，計算方式為：月投保金額×保險費率×被保險人自付比率×加保天數/30。

舉例來說，如果小陳在2017年1月6日離職，由舊公司申報退出勞保，2週後後找到新工作，在1月20日由新公司申報參加勞保，這14天因為勞保中斷小陳被納入國保，以一般被保險人身分計算，小陳須繳納的費用為：18,282×8.5%×60%×14/30＝435元。

王麗文也建議，在這段期間領到國保繳費單就要去繳費，原因在於，萬一勞保年資累積未超過15年，只能請領老年一次金給付；若有按時繳納國保保費、有國保年資，可與勞保年資合併計算，若大於15年，可在年滿65歲時，依各保險年資分別計算給付金額後，合併發給被保險人老年年金給付。

(圖片來源：pixta)

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