定期醫療險熱賣 注意保費可能每年提高


      

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因為保險公司對大部分的保障型保單,大多訂有「被保險人投保免體檢最高年 齡」,通常以50~55歲為上限,因此50歲前投保,可避免因體況不佳而被加費、除外或是拒保的現象。

撰文/林 竹  
 

台灣步入少子高齡社會,根據國發會2016年公布的「2016~2061年人口推估計畫」指出,2015年台灣生育率為1.17人,但65歲以上高齡人口占總人口比例卻不斷成長,預估台灣將在2025年開始人口負成長。
 
生育率低,代表不生育子女的家庭逐漸攀升,他們對老後的退休生活,也充滿擔憂,尤其擔心老後因身體逐漸老化,需支付高額的醫療費用,因此可趁早透過保險,例如住院日額型醫療險、實支實付型醫療險、重大疾病險等醫療險,轉嫁將來可能的醫療費用,但在進行規畫時,有3點需特別注意。
 

一是投保年齡及體況:
 
基本上,很多醫療險最高投保年齡都開放到60歲以上,但通常這時一般民眾的身體狀況都不會太好,若身體已有狀況,可能會發生加保費、除外或拒保的情形,因此捷安達保經董事長吳鴻麟即建議,最遲應在55歲前規畫完畢。
 
因為保險公司對大部分的保障型保單,大多訂有「
被保險人投保免體檢最高年
」,通常以50~55歲為上限,因此50歲前投保,可避免因體況不佳而被加費、除外或是拒保的現象。
 
醫療險
(圖片來源:pixta)


 
二是考量保費:
 
通常投保年齡愈大,保費愈高,因此有的人會認為,買保費較便宜的定期險,但需注意的是,若是長年期的定期險,通常採平準費率,在繳費期間內,每年支出的保費都相同。
 
但若是1年期的定期險,則採自然費率,也就是每年或每特定年期,保費逐年成長,因此在投保前,必須精算總支出保費,才會知道誰真的比較優惠,自己能否負擔。
 


三、若選擇加保定期險,則要注意保單的「最高續保年齡」:
 
它代表的是,你買了這張定期險後,滿期想繼續投保的年齡上限,因此最高續保年齡愈高愈好,舉例來說,若有2張條件完全相同的1年期的實支實付型醫療險附約,1張最高續保年齡為65歲,1張則為80歲,則當然是最高續保年齡80歲的對保戶較有利。
 
定期險


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