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殘扶險保費便宜 可一次給付＋按月給付
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2017/08/28
作者 Smart智富 -
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撰文／劉姵呈
殘扶險是現在商業保險中最熱門的話題，統一保險經紀人總經理徐采蘩指出，殘扶險保障範圍包括疾病或是意外導致的殘廢，當肢體或器官發生缺損、功能損害就可理賠，加上保費相對較低，因此適合年紀輕或職業類別較高、預算有限的族群優先考量。
然而這麼多殘扶險要怎麼挑選呢？
她建議可以去檢視下述6大項目，與業務員討論選擇適合自己預算的規畫：
1. 給付期數：
殘扶金給付期數，最多給多久？買殘扶險主要目的是為了填補長期照顧費用支出，在購買時需要特別留意的是分期給付的殘扶金，有沒有「保證給付」機制。
有的殘扶險規定，殘扶金保證給付至特定年齡（60／65／70歲），有的則保證給付特定期間（10年／15年／20年期）。
2. 理賠情況：
殘扶金給付的金額，加總起來可以領多少？除了分期給付的殘扶金，殘扶險還會給付一整筆的殘廢金，有的保單甚至額外給付一整筆的殘廢復健保險金，因此可統計它所有的理賠金額。
計算方式為：一次給付保險金＋分期給付保險金＋殘廢復健保險金的加總。
3. 給付條件：
分期殘廢扶助金的給付條件，會依照殘廢等級表上的項目按比例理賠，大部分是1至6級殘，依保額的100%～50%作給付。
但有的保單只限於1至3級殘。因此，在挑選時也要考慮此一差異；若不因殘廢等級而打折，保費相對較高。
(圖片來源：pixta)
4. 給付方式：
殘扶險有一次跟分期給付的保險金，一次給付保險金可用來改善發生長照狀況後，家庭的布置與調整，如輔具或氣墊床的採購。
而分期保險金有的按年給付，有的則按月給付，但都是用來支付居家照護固定需支出的花費，如尿布、血糖試紙、營養品等，不同的給付方式能減輕各項長照支出產生的經濟壓力。
5. 豁免保費：
豁免指的是當被保險人失能無力繼續繳交保險費時，依舊可以享有原保單的保障與權益，同時享有依照殘廢等級的項目比例理賠，豁免範圍有的只限於全殘（1級），有的只限於1至3級殘，也有放寬到1至6級殘的豁免差異，愈寬鬆愈好。
6. 身故給付：
有還本機制的保單，會影響保費高低。
還本是指身故還有一筆身故金，因此保費較高，可依個人情況判斷是否要選擇有身故給付保險金之殘扶險。
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