幫小孩買保單　以實支實付醫療險為主

很多人會規劃針對新生兒的終身醫療保障，但她認為，考慮現在的醫療與理賠實務，平均住院天數逐漸下降、且醫療行為不斷進步，自費機率較高，較嚴重之傷病、院外花費未必比院內少，因此終身保障的效益相當有限，建議小孩子投保，可以「實支實付型醫療險」為主。

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2018/04/25

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撰文／劉姵呈
　　
基於愛子心切，很多新手父母在孕期初期，或是剛生完小孩，就會急著幫孩子買保險，但公勝保經事業部經理蔡欣燕說，很多父母都忘記其實自己才是家中的經濟來源，在小孩成長的過程中，父母親的收入才是重要的關鍵。

若只保小孩，卻忽略大人，若發生意外，造成大人收入中斷，子女頓失所依，無法順遂長大成人。

因此，蔡欣燕建議，正確的保險順序應該是：先規畫大人的保險→再規畫小孩的保障。新手父母在買保險時，應先思考第1個問題：若發生嚴重意外，我要拿什麼來繼續照顧我的小孩？第2個要思考的問題則是：小孩子的基本保障有哪些？

而如果父母已思考好第1個問題、規畫好自己的保單，下一步就是要針對小孩的風險需求，進行規畫。

蔡欣燕指出，幫小孩子投保，應以醫療險為主，轉嫁小孩子疾病住院、治療等相關費用。市面上有些婦嬰險，標榜針對新生兒的先天性疾病提供理賠，但保費所費不貲，因此較少有人選擇。

另外很多人會規劃針對新生兒的終身醫療保障，但她認為，考慮現在的醫療與理賠實務，平均住院天數逐漸下降、且醫療行為不斷進步，自費機率較高，較嚴重之傷病、院外花費未必比院內少，因此終身保障的效益相當有限，建議小孩子投保，可以「實支實付型醫療險」為主。

但因市售實支實付型醫療險，大多以附約出單，必須再多保一張主約，蔡欣燕建議，父母可考慮以終身險作為主約，可以保費支出低、保障效益也較高的終身殘扶險。

再搭配雙實支實付做規畫，一張實支實付型醫療險填補醫療支出、另一張實支實付型醫療險則補償住院醫療期間的生活花費，與額外的院外休養費用，若有多餘預算，則可再加強其他定期險如意外險、重大傷病險。

(圖片來源：pixabay)

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