• 專家來檢核 3張推薦外溢保單出列

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    只要開車繫安全帶、騎機車或自行車戴安全帽,或是搭乘這些交通工具時有配戴相關安全設備,就能夠有30%的增額理賠,對鼓勵民眾注意自身交通安全的目的極易達成,外溢效果明顯易懂。

    撰文/林竹
     

    今年6月,《Smart智富》月刊與政治大學、逢甲大學、台灣理財規畫產業發展促進會(TFPA)、社團法人台灣理財顧問認證協會(FPAT)、商智資訊等單位合作,精選出3張推薦外溢保單,並針對消費者投保可能發生的疑問,一一進行解答。


    ▍健康管理類(健檢型)》國泰人壽鍾愛健康重大疾病定期健康保險(甲型)

    保單型式:主約出單,10年期定期險。

    投保條件:20歲~60歲,最低保額50萬元、最高保額200萬元。

    續保條件:保單條款載明,保證續保。

    理賠範圍:急性
    心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後障礙(重度)、癌症(重度)、癱瘓(重度)與重大器官移植或造血幹細胞移植。

    理賠項目:重大疾病保險金,保額1倍,一次給付。

    保費情況:以30歲投保,保額100萬元為例:
     
    • 男性年繳保費3,340元,總繳保費3萬3,400元
    • 女性年繳保費2,890元,總繳保費2萬8,900元。
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    外溢效果:
     
    • 初次投保以A級體位(編按:即身體健康、沒有過胖或過瘦的標準體)計算保費,在第2保單年度第8個月,被保險人進行「身體健康檢查」,以檢查結果判定若屬於A+或A++體位,自第3保單年度起,適用健檢對應的折減費率,至少可減10%保費。
     
    • 若屬於A+或A++體位,在第2保單週年日,還能領到一筆健康促進獎勵金(公式為「(A級體位應繳保費-體檢結果適用之體位應繳保費)×2」)。
     
    • 若想續保,在第10保單年度第8個月再進行「身體健康檢查」,若為A+或A++體位,繼續適用較便宜的費率。
       

    【推薦理由】——國際認證理財規畫顧問(CFP) 李安昇

    體檢項目易達成
     
    以尼古丁、身體質量指數(BMI)、膽固醇等常見的健康指標為體檢項目,且其數值只要被保險人維持良好運動、生活習慣就能達成,符合外溢保單鼓勵民眾自主進行健康管理的概念。

    保費低、保障完整
     
    與同類型另一張保單相較,保費約少1成,且有保證續保條款、附約延續條款,保障完整。
     
    smart智富
    (圖片來源:photoAC)
     

    ▍健康管理類(健走型)》富邦人壽天行健定期健康保險

    保單型式:主約出單,20年期定期險。

    投保條件:20歲~55歲,最低保額50萬元、最高保額500萬元。

    續保條件:保單條款無載明。

    理賠範圍:急性
    心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後障礙(重度)、癌症(重度)、癱瘓(重度)與重大器官移植或造血幹細胞移植。

    理賠項目:

     
    • 身故/完全失能保險金,保額1倍,一次給付。
       
    • 重大疾病保險金,保額1倍,一次給付。
       
    • 保費情況:以30歲投保,保額100萬元為例,男性年繳保費7,100元,總繳保費14萬2,000元; 女性年繳保費5,000元,總繳保費10萬元。
     

    外溢效果:
     
    以App或智慧手環記錄被保險人每一保單年度每日行走步數,達以下條件享保費折扣:
     
    • 該年度最多步數的180天,每天平均步數≧1萬步,隔年續期保費折10%。
     
    • 該年度最多步數的150天,每天平均步數≧8,000步,隔年續期保費折5%。
     
    • 該年度最多步數的120天,每天平均步數≧6,000步,隔年續期保費折3%。
       
     
    【推薦理由】——國際認證理財規畫顧問(CFP) 王信力

    保費相對較便宜
     
    以純保障為主,在同類型保單中,因其餘為終身險,此保單提供定期保障,保費相對便宜,適合有健走習慣的年輕族群投保。

    保費折扣條件易達成
     
    每階段保費折扣步數差距只有2,000步,代表被保險人只要每天再多走約10分鐘,就能享有2~5個百分點的保費折扣,具鼓勵性質且被保險人容易達成。

     
    保單
    (圖片來源:photoAC)
     

    ▍交通安全類》台灣人壽安全保一年定期傷害保險附約

    保單型式:附約出單(編按:指不能獨立投保,必須先投保一張主約,附加在主約之下的投保行為),1年期定期險。

    投保條件:
     
    • 18歲~70歲,自動續保至85歲,最低保額50萬元。

       
    • 18歲~75歲,最高保額2,000萬元。

       
    • 75歲以上,最高保額1,000萬元。

    續保條件:保單條款載明,自動續保。

    理賠範圍:因意外而身故。

    理賠項目:

     
    • 意外身故保險金,按保額20%一次給付。
       
    • 汽車、機車或自行車交通事故身故保險金,按保額一次給付。
       
    • 汽車、機車或自行車配戴安全設備身故增額保險金,按保額30%一次給付。

    保費情況:按不同職業類別計算年繳保費,更換職業保費跟著異動。
     
    smart智富


    外溢效果:
     
    駕(騎)汽車、機車或自行車發生意外導致身故,若有配戴如安全帶、安全帽等安全設備,則可增領保額的30%,作為汽車、機車或自行車配戴安全設備身故增額保險金。



    【推薦理由】——國際認證理財規畫顧問(CFP) 吳士賢

    針對易發生意外的特定族群提供保障

    針對易發生意外的駕駛、騎士等特定族群,提供基本或增額保障。

    增額理賠條件易達成

    只要開車繫安全帶、騎機車或自行車戴安全帽,或是搭乘這些交通工具時有配戴相關安全設備,就能夠有30%的增額理賠,對鼓勵民眾注意自身交通安全的目的極易達成,外溢效果明顯易懂,可作為個人第2張投保的意外險保單,補強意外身故既有保障之不足。



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