詐騙金79億，創新高！憂心長輩、身心障礙者財產安全？— 善用信託防詐騙顧老本

文／愛長照企劃編輯

辛苦了大半輩子，退休，對年長者而言，是一段終於可以頤養天年，享受人生的黃金歲月，但對於像王女士這樣的長輩而言，退休金卻可能成為不肖人士觊觎的目標，讓積攢的財產安全因此受到威脅。

根據警政署的統計，近年來詐騙案件不斷攀升。去年（2023年）單年詐騙件數已超過3.5萬件，詐騙金額更是逾79億元，創史上新高，如何守護財產安全防止詐騙發生在自己身上，成了全民重要課題。


▍65歲單身獨居長者，如何保全辛苦積攢的500萬養老金？

王女士，是一位65歲的單身獨居者，退休金高達500萬元。她的家人非常擔心耳根子軟的她容易輕信陌生人，一旦遭遇詐騙，她的畢生心血將會一夕化為烏有。

在上述的案例下，第一銀行建議 若能事先 善用「信託」規劃 ，就能有效避免財產被詐騙或盜用的風險，享有尊嚴又樂活的晚年生活。因此，他們選擇了第一銀行的「珍愛一生退休安養信託」方案。通過建立自益信託，退休金被放置在銀行信託專戶中，專款專用，由受託銀行按照委託人的需求定期撥付固定生活費或不定期醫療費用。此外，家人還可以擔任信託監察人，管理資金用途，協助監督受託銀行的信託事務執行，更加保障了資產的安全性。

▍養老金不足？善用「以房養老」活化資產，創造穩定現金流

台灣人有多愛買房？即便房價居高不下，10年間國人的房貸金額仍增加4.3兆元，顯示除了金錢資產外，國人有多喜愛置產在不動產上。

對於高齡者或身心障礙者來說，若想要保護這兩項重要資產，可以考慮一併納入信託搭配「不動產保全型信託」管理，讓兩項重要資產皆能受到信託機制的保護，從而避免被他人盜用或覬覦，讓他們能夠安心地享受晚年退休生活。

此外，對於一些養老金不足的人來說，第一銀行還提供了「以房養老」的選項，將不動產活化，創造穩定現金流。同時，結合「安養信託」，由信託專戶給付生活開支，剩餘資金也能儲備作為未來的臨時性醫療支出或緊急救助金使用。信託專戶亦可用於支付保險費，後續配合辦理保險金批註，待日後保險給付匯入信託專戶，將可有效延伸保險之保障。
 

第一銀行不僅提供多元化的信託服務，更致力於提升服務的便利性。安養信託 委託人透過 網路銀行「第 e 個網」可隨時查詢信託資產明細，當涉及金融商品投資時，更能即時掌握信託專戶投資損益情形，帳務透明清楚當安養信託客戶授權代其辦理結匯事宜時，亦可提供信託專戶換匯作業，讓信託服務更具靈活與彈性。

在這個充滿詐騙風險的時代，第一銀行的信託服務為長輩和身心障礙者提供了可靠的保障，讓他們能夠守護晚年財產安全，無虞安心享受老後人生，遠離詐騙的風險。


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