【星展基金會 防詐專欄】信託如何保障銀髮族財產安全？

文／星展基金會

隨著人口老齡化的日益加劇，銀髮族的財產安全成為社會關注的焦點。在財富管理的選項中，信託作為一種法律工具，不僅提供了有效的財產管理方式，也為銀髮族提供了全面的保障機制，讓年長者的財產得以更為安全和長久地管理與使用。


▍何謂信託

信託是一種法律安排，通過將財產轉移給受託人來管理和分配，以達到保護財產和實現特定目的。委託人（信託設立者）以契約或遺囑方式將財產的所有權和控制權交給受託人，受託人根據委託人的指示來管理和使用這些資產，這包括資產的增值和分配利益。

例如：一位銀髮族可以將家中的不動產或金融資產放入信託，並指定信託管理者為受託人，負責管理這些資產。這樣做不僅可以確保資產在設立者過世前受到有效管理，還可以在設立者過世後，按照其意願繼續管理和分配資產，以支持其配偶或子女的生活。


▍財產安全保障

透過信託，銀髮族可以有效地保障其財產安全，減少不必要的風險和損失。這種安全保障主要體現在以下兩個方面：

首先，信託可以防止銀髮族成為詐騙或不當影響的目標。由於資產轉移到信託後，實際擁有和控制這些資產的是信託管理者，而不是銀髮族本人。這使得詐騙者難以通過直接接觸或控制信託內的財產來實施詐騙行為，從而有效地保障了資產的安全性。

其次，信託在財產繼承方面也能提供額外的保障。通過設立信託，銀髮族可以確保在他們去世後，資產能夠依照其意願順利轉移給遺產繼承人，同時避免因繼承過程中可能出現的爭議或法律問題。


▍財富規劃和長期照護

除了基本的財產管理外，信託還能夠支持銀髮族的財富規劃和長期照護需求。這些需求在高齡族群中尤為重要，因為隨著年齡增長，身體機能老化會增加，可能面臨健康問題或長照需求的風險。

例如：一位設立信託的銀髮族可以指定在他們健康狀況下降或無法獨立生活時，由信託管理者根據預先制定的計劃來分配資產，以支付醫療費用或長期護理費用。這樣不僅保證資產的有效利用，還為銀髮族及其家人減輕了照護負擔和財務壓力。

▍法律保障與監管

在信託設立過程中，法律保障和監管起著至關重要的作用。若信託關係人間就權利義務關係發生爭議時，可洽詢監管機關審理。為了確保受託人嚴格按照委託人的意願來管理和分配資產，並防止可能的濫用或不當使用情況發生，可以請公正的第三人擔任信託監察人（信任的親友搭配熟悉財產管理與長照的律師或社福團體），確保受託人適當管理信託財產。

此外，設立信託還需要遵守相應的法律程序和文件要求，這些程序和要求確保了信託設立的合法性和有效性。因此，銀髮族可以在法律框架的保護下，放心地選擇信託作為其財產管理的方式，從而進一步提升財產安全性和管理效率。


▍結語

信託作為一種高效的財產管理工具，為銀髮族提供了多方面的財產安全保障。通過將財產轉移給信託管理者，銀髮族不僅可以有效地管理和保護其資產，還可以在長期照護和財富傳承方面獲得額外的支持和保障。因此，設立信託不僅是一種理財策略，更是保障銀髮族財產安全的重要手段。隨著社會的進步和法律架構的完善，信託將繼續在銀髮族及其家庭中扮演著重要角色，為他們的生活和未來帶來穩定和保障。



繼續閱讀：

1. 【星展基金會 防詐專欄】家庭成員共同防範詐騙：提高意識、保護個資、信託規劃
 
2. 安養信託：打造個人老後安全網的親民選擇