存款6000萬元可以退休嗎？

為了精確計算這一輩子應該準備的退休金，讀者必須先確定以下4件事： 1. 退休年齡 2. 餘命（壽命） 3. 定期與固定花費 4. 是否有來自社會保險或職業年金的退休金？

好險網

2017/09/25

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好險網／羽聞

一名45歲，坐擁6000萬存款的網友發問，不知道自身條件能否退休，引發熱烈討論。這是因為退休金的規劃，必須是經過個別精算的。

最主要的原因在於：每一個人的生活水準與消費型態都不同，當然不可能用整齊劃一的數字，就能夠「一體適用」。

簡單來說，正確的退休金精算公式如下：

● 〔（退休後生存年數（預估－退休年齡）x每年預估花費）＋預估醫療開銷〕－已有的退休金＝應準備退休金

而為了精確計算這一輩子應該準備的退休金，讀者必須先確定以下4件事：

1. 退休年齡
2. 餘命（壽命）
3. 定期與固定花費
4. 是否有來自社會保險或職業年金的退休金？

以上4項變數，退休年齡及餘命，都可以參考現有的退休年齡及平均餘命。而不管有沒有來自社會保險或職業年金的退休金，所該準備的金額，全都與每個人對於退休後，每個月「定期與固定花費」的高低密切相關。

回到這個案例，儘管6000萬元除以假設平均餘命還有40年，等於每個月仍有12萬5000元的資金，對一般家庭來說，或許已經綽綽有餘。

但是，正因為每一個人要過的退休生活不同，這每月12.5萬元的生活費到底夠不夠用，還是要經過當事人的精算而定。所以，當保險夥伴與客戶們，在分享此一新聞時，不妨向保戶們強調「個人消費水準」的差異，在計算退休金上的重要性。

其次，能不能提早退休，當然還要考慮其他家庭財務目標所需資金，是否也準備充份？舉例來說，除了當事人的退休金之外，如果想提早退休，那麼，子女的教育基金是否已準備充足？

(圖片來源：photo AC)

另一個值得大家注意之處在於：退休之後不只要一筆生活費，也不要忘了高齡醫療及看護的費用風險。且關於醫療及長照的費用，將比生活費更難精確。

因為，人只要活著，就一定有固定與基礎的生活開銷；至於醫療費用會在何時發生？支出多少？則很難說的準。所以，最佳的風險管理策略，就是透過各種醫療及長照概念的保單，預先將相關的風險缺口「鎖住」。

▶ 新聞摘要：

網友xpotter在「mobile01」職場甘苦談中發文，說明自己45歲，沒負債、沒貸款，有1棟價值1500萬元的透天厝及2台進口車，老婆有工作、小孩念國中，目前存款6000萬元，不知道能不能退休，在網路上引發熱烈討論，回文超過200則。

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