【星展基金會 防詐專欄】「你涉及洗錢，帳號即將被監管！」假檢警詐騙，為何盛行多年還是有效？

文／星展基金會

近年來詐騙案件層出不窮，詐騙手法也日新月異，多數民眾幾乎都有接到過詐騙電話的經驗，雖然大多時候都能理性的判斷陌生來電，然而被詐騙的新聞仍時有耳聞。其中，一種常見的詐騙手法就是假冒檢察官，通過電話告訴您「你涉及洗錢，帳號即將被監管！」這類的訊息讓許多人上當受騙。這種詐騙手法為什麼能夠長期盛行，而且一直有效呢？以下將深入探討，並給提供民眾防範建議。


▍詐騙手法的多樣化

假冒檢察官的詐騙手法其實不斷在進化。詐騙分子會利用高科技手段，例如：偽造來電顯示和通話錄音、及不同人的角色扮演讓您更容易相信他們的身份。這些詐騙者通常會用威脅口吻聲稱您涉及某些嚴重的法律問題，如洗錢或詐騙，並威脅說如果不按照他們的指示操作，將會面臨嚴重的法律後果。

例如：假冒警察通知民眾遭冒名申辦帳戶並涉嫌洗錢，要求民眾配合匯款至所謂的國家安全帳戶交由法院監管，否則帳戶可能會被冒領或凍結，並告訴民眾待案情釐清後就會退還，實則在匯款後這位警察便人間蒸發。


▍受害者的心理因素

詐騙之所以能成功，很大程度上是因為它抓住了人們的心理弱點。許多人對法律和司法系統缺乏了解，當接到所謂的檢察官電話時，往往會因害怕和緊張而失去判斷力。此外，詐騙分子通常會以偵查不公開等似是而非的話術要求受害者不要告訴任何人，這使得您無法從家人或朋友處得到及時的幫助和提醒，最終落入詐騙陷阱。


▍金融科技的便捷與風險

隨著科技的進步，銀行和支付機構提供了很多方便的轉帳和支付方式，這也給詐騙分子提供了機會。通過ATM轉帳或線上支付，詐騙分子可以迅速將贓款移轉，使得資金追查變得困難。這種方便快捷的轉帳方式在給我們生活帶來便利的同時，也增加了被詐騙的風險。 

▍如何防範假檢察官詐騙？


1. 保持警惕：

假冒檢警最常利用的手法，是聲稱您的身分被盜用或涉及洗錢、詐欺等刑案，必須配合調查。他們會要求您不要掛斷電話、不要告訴家人，並指示您前往ATM轉帳或交出銀行卡密碼。遇到自稱是檢察官或其他執法人員的電話，要保持冷靜，並立即掛斷。


2. 不輕信來電顯示：

詐騙分子可以偽造來電顯示，即使顯示的號碼看起來像是官方電話，也要謹慎。


3. 不要透露個人信息：

無論對方提出什麼要求，都不要透露您的銀行帳號、密碼等個人信息。 真正的檢警人員絕對不會用電話通知被偵查、要求您匯款、轉帳或提供任何帳戶密碼。一旦有人提出這些要求，便可以確定是詐騙集團。


4. 與家人朋友商量：

遇到可疑電話，及時與家人朋友商量，聽取他們的意見和建議。


5. 報警求助：

可以撥打165反詐騙專線查證，或報警請求警政單位協助。


▍結語

假檢察官詐騙手法為什麼能夠盛行多年且仍然有效？主要是因為它利用了高科技手段、不斷變化的詐騙技巧以及受害者的心理弱點。為了避免成為這類詐騙的受害者，我們需要保持警惕，提高防範意識，遇到可疑情形切勿輕易按指示操作，應找家人協助處理並先進行查證。只有這樣，我們才能保護自己的財產安全，不讓詐騙分子有機可乘。




繼續閱讀：

1. 【星展基金會 防詐專欄】建立高齡財務安全網絡，損失風險降至最低
 
2. 【星展基金會 防詐專欄】家庭成員共同防範詐騙：提高意識、保護個資、信託規劃