普悠瑪事故未成年身故不理賠，專家提2大盲點！

李安昇說，未滿15歲的未成年人不能給付身故保險金，是考量兒童沒有自我保護的能力，易有道德危險案件發生，但他認為，為了少數的可能，而讓所有人不方便實在沒必要。

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2019/02/20

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文／陳佩儀

普悠瑪號6432次列車2018年10月21日發生出軌事故，造成18人死亡，其中有5名為15歲以下孩童，依照現行《保險法》107條規定，未滿15歲的未成年人，只能獲退還所繳保險費加利息170元以及喪葬費用61萬5,000元，不能領取旅平險的身故保險金，引起社會輿論廣大討論。

國際認證理財規劃顧問（CFP）李安昇指出，此次事件若要把所有罪責都怪到保險公司並不合理，他點出以下2大盲點。

✔盲點1：未成年保費與成年人不同

李安昇說，現行法律就是這樣規定，而且旅平險是自然費率，當初投保的時候，未滿15歲的孩童和保險公司簽的合約跟收的保費就比較便宜，因此可以去討論法律不合時宜，但不能說保險公司不賠不對，因為一開始繳的保費就不同，而這既然是既成事實，只能督促立委修法。

✔盲點2：普悠瑪事故未成年身故金至少700萬

李安昇說，雖然依照現行《保險法》107條規定，未滿15歲的未成年人，只能獲退還所繳保險費加利息以及喪葬費用，不能領取旅平險的身故保險金，但除了商業保險，台鐵應負的乘客責任險都還在。

依《鐵路法》規定，鐵路旅客之運送，應依交通部指定金額投保責任保險，2018年台鐵「旅客運送責任保險」由明台產險承保，依照契約，台鐵此次事故，每一人死殘可獲賠償250萬元；台鐵另依《鐵路法》賠償身故者特別濟助金280萬元及慰問金10萬元，罹難乘客每位理賠金額是540萬元。

(圖片來源：pexels)

政治大學風險管理與保險學系主任彭金隆也指出，未滿15歲的未成年人，即使商業保險不賠付，還有教育部辦理的學生團體保險，每人身故金為100萬元。

因此，就現有公布資訊，若罹難者為未滿15歲的未成年人，每位理賠金額是701萬5,000元（台鐵乘客責任險250萬元＋特別濟助金280萬元＋慰問金10萬元＋學生團體保險身故金為100萬元＋喪葬費用61萬5,000元）。

李安昇說，未滿15歲的未成年人不能給付身故保險金，是考量兒童沒有自我保護的能力，易有道德危險案件發生，但他認為，為了少數的可能，而讓所有人不方便實在沒必要。

何況保險公司也有自己的核保機制，會評估這個被保險人是不是可以承擔，投保金額也會有所限制，若發生為領保險金而殺害小孩的事件，保險公司也會拒絕理賠。

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