-
-
一個公式 算出家庭真實保障缺口
17166 人瀏覽 -
-
-
2017/09/24
作者 Smart智富 -
-
-
-
-
-
撰文／劉姵呈
規畫壽險保障的時候，最常聽到保險業務員告訴你用「雙十原則」的標準下去購買，所謂「雙十原則」，是指身故保險金的額度應是家庭（或個人）年收入的10倍；保費的支出，則以不超過家庭（或個人）年收入的1/10為限。
然而這樣的方式規畫保費和保額，只有掌握大方向的保障，只是比較粗略的概算方法，可能會失真！用雙十原則去估算，很常會低估應有的保障，通常只能當作是最基本的檢視方法，也提醒投保時不應該追求高保障而忽略可能產生的經濟負擔。
若以家裡有2個小孩的小康家庭為例，如果家庭年收入為120萬元，在規畫壽險保障時，必須要考量房屋貸款、小孩的教育基金、家庭生活開銷等，此時保障額度可能就會比雙十原則建議的1,200萬元來的更高。
到底要如何知道自己的保障額度？建議要用保障缺口和預算規畫，在這裡教你用一個公式，就可以算出你實際的保障缺口：
1. 責任額度＝現金需求＋可能短少的生活費用
2. 已投保保額＝商業保障的額度＋社會保險保障額度
3. 現金資產＝儲蓄存款＋投資金額
透過這個計算方式，我們可以檢視自己的保險保障是否足夠，像是單身者會因為年齡不同，所能承擔的風險就會不一樣；個人跟家庭因組成結構改變，需求也會完全不同；另外，每一個家庭的因為財務狀況的差異，責任額度也會有所差異。
計算出保障缺口後，再照能力去挑選適合投保的保險商品，建議每2～3年要檢視一次，並且先求有保障，預算許可，再進階尋求其他的功能，如儲蓄或投資。
本文經Smart智富同意後轉載，原文請點此
延伸閱讀：
1. 年紀長了、身份變了 保障恐產生缺口
2. 一家之主必看！ 年底保單健檢3步驟
推薦閱讀：
關於作者－Smart智富
《Smart智富》成立於1998年，提供保險、退休規畫、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務，以及透過旗下臺灣發行量最大的理財月刊-《Smart智富》月刊等財經暢銷書，全方位服務投資族群需求。
更多精彩文章請見「Smart財經好讀」：
http://smart.businessweekly.com.tw/Reading
Smart粉絲團：
https://www.facebook.com/smartmonthly
―
到底要如何知道自己的保障額度？建議要用保障缺口和預算規畫。例如，以家裡有2個小孩的小康家庭為例，如家庭年收入為120萬元，在規畫壽險保障時，必須要考量房屋貸款、小孩的教育基金等，此時保障額度可能會比雙十原則建議的1,200萬元來的更高。 -
-
-
- ● 關於作者>>
- +看更多作者
-
-
-
- 出版媒體 Smart智富
- 《Smart智富》成立於1998年，提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規畫、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。旗下產品有台灣發行量最大的理財月刊-《Smart智富》月刊、排行榜常勝軍-《Smart智富》密技雙月刊、《平民股神教你不蝕本投資術》《權證小哥教你十萬變千萬》等財經暢銷書，以及DVD、課程講座、大型論壇、Facebook等，全方位服務投資族群需求。
更多精彩文章請見「Smart財經好讀」： http://smart.businessweekly.com.tw/Reading
Smart粉絲團： https://www.facebook.com/smartmonthly/?fref=ts
-
-
-
-
- 一起來討論
- 1 台北市適合轉院的醫院
- 2 路上聽到老人的感慨
- 3 好康分享給大家【免費索取】長照...
- 4 忘了怎麼回家會是失智症嗎?
- 5 專業又用心的照顧服務團隊//凱...
更多福利補助、長照資訊，每日傳遞給您
快來加入愛長照Line↓
關鍵字
請稍候...