退休理財新選擇——ESG投資

ESG投資擁有高穩定度及永續性，非常適合用於長期投資的退休理財，且報酬率也較禁得起金融市場波動。

Smart智富

2020/05/17

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文／王儷玲

在新型冠狀病毒肺炎疫情延燒下，全球股市、債市跌幅令人心驚膽跳，許多投資人害怕會有投資損失，紛紛開始停損出場。

但若回顧2008年爆發的全球金融海嘯，全球股市（MSCI世界指數）下跌約40%，新興市場（MSCI新興市場指數）的跌幅更超過50%，但隔年反彈幅度亦相當驚人，分別反彈31.5%、74.5%。因此，以長期投資的退休理財而言，此時可能是以定期定額方式進場布局投資的好時機。

要買什麼標的好呢？ESG投資就是個不錯的新選擇。ESG的投資策略聚焦企業的永續經營，ESG是環境（Environment）、社會責任（Social）以及公司治理（overnance）的縮寫，隨著全球「綠色金融」的興起，投資者不只關注上市公司的獲利能力，也開始關注企業與社會的正向互動以及永續經營，這也讓ESG成為新世代的投資顯學。

ESG做得好的企業，在長期經營上會更穩定；反之，ESG表現不佳的企業則較常出現股價波動高，甚至是長期財務疲弱不振的跡象。根據MSCI的統計，過去12年間，全球ESG領導者指數有10年的績效皆優於全球股市，顯示ESG企業之股價表現具有抗跌及穩定成長的趨勢。

(圖片來源：istock)

此外，據全球永續投資聯盟（GSIA）統計，截至2018年底全球永續投資金額已超過50兆美元，其中又以整合ESG因子選股規模的成長最為快速，近2年成長已高達69%。因此許多國家的退休基金也開始將ESG納入投資選股指標，包括加拿大、英國、歐盟、日本、韓國、新加坡以及台灣等，合計超過9兆美元的退休基金都已立法要求退休基金投資時應納入ESG概念來選擇投資標的。

台灣在2017年12月由台灣指數公司發布與FTSE Russell合編之台灣永續指數，是台灣第1個用ESG來評選成分股的指數，也是第1個引入國際標準的永續投資相關指數。

該指數在2018年獲得勞動基金運用局採用，成為勞退新制委託投信公司操作的績效指標。而元大投信也於2019年8月發行國內首檔有ESG元素的ETF——「元大台灣ESG永續ETF基金」（00850），所挑選的投資標的都是ESG成分股，該檔基金目前累積報酬率已領先台股大盤表現。

ESG投資擁有高穩定度及永續性，非常適合用於長期投資的退休理財，且報酬率也較禁得起金融市場波動。建議投資人可多了解此類商品，當金融市場大幅波動時，重新檢視投資標的與資產配置，如此應可提升退休理財的長期報酬率。(本專欄作者為中華民國退休基金協會理事長、台灣風險與保險學會理事長)

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