-
-
迎合退休族 保單再創新
3045 人瀏覽 -
-
-
2021/01/20
作者 Smart智富 -
-
-
-
-
-
文／王儷玲
2020年受金管會的壽險新制與新商品管理措施影響，壽險業利變型保單銷售銳減，反倒是投資型保單成為一大賣點，其中附保證投資型保單大幅成長，2020年上半年新契約保費約204億元，較前1年成長3.5倍。但因台灣保險業將接軌IFRS17會計制度及保險資本標準（ICS），金管會擔心附保證的範圍擴大，恐造成保險公司經營風險，因此目前只核准具保證最低身故給付（GMDB）的保單。
其實，附保證投資型保單與短期利變型保單不同，在長期投資下若能做好資產負債、定期風險的控管，好的保險公司應有能力銷售此類保單，建議金管會可以透過差異化管理，核准財務健全的優質保險公司銷售。因從國外經驗看，附保證投資型保單能提供不同功能的退休資產保證給付，符合台灣高齡退休市場的多元需求。
近期壽險業與保經公司在投資型保單的服務亦不斷創新，已發展出智能投資型保單，不但可以透過AI協助民眾選擇更好的投資策略以提升報酬率，還能做到自動再平衡機制。就有保險公司提供投資型保單智能基金挑選服務，根據保戶保單狀況、期望收益、風險偏好、退休年齡、生命週期等因子，提供客製化的投資組合，降低風險，同時兼顧穩健收益。也有保經公司推出「AI智能保單健診系統」，讓保戶更快完成保單健診，了解自己的保障缺口以及需補足的方向，提高整體作業效能。
(圖片來源：pexles)
此外，在美國指數型年金（FIA）也有智能投資的創新。FIA是連結指數的投資型保單，適合長期投資，在退休規畫上有一定的市占率，備受民眾青睞。例如Athene USA退休理財創新保單，2020發行FIA追蹤那斯達克指數和AI美股指數，即利用人工智慧大盤選股及當日再平衡來提高投資效率，可以獲得更好的績效表現。
再如AEL於2020年發行BofA Destinations Index的FIA新指數，採用風險平衡以及動能平衡，結合美國股市、美國國債、黃金指數，可在複雜的市場條件下提供穩定的波動度與報酬率。從長期投資來看，FIA可在投資策略上設定目標報酬率，提供客戶合理報酬率，若不解約，長期具有保本功能，也是退休理財的好工具。
在低利高齡的時代，壽險公司保單也必須轉型創新，從銷售類定存的利變型保單走向長期投資的退休理財保障。未來因應台灣高齡化，退休市場有相當高的退休理財需求，投資型保單應可透過保單創新，提供民眾更好的退休理財服務。(本文作者為中華民國退休基金協會理事長、台灣風險與保險學會理事長)
原文經smart智富同意後轉載，原文請點此
繼續閱讀：
1. 退休族買投資型、匯率風險的保單好嗎？2個案例算給你看
2. 退休理財新選擇——ESG投資
延伸閱讀：
關於作者－Smart智富
《Smart智富》成立於1998年，提供保險、退休規畫、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務，以及透過旗下臺灣發行量最大的理財月刊-《Smart智富》月刊等財經暢銷書，全方位服務投資族群需求。
更多精彩文章請見「Smart財經好讀」：
http://smart.businessweekly.com.tw/Reading
Smart粉絲團：
https://www.facebook.com/smartmonthly
近期壽險業與保經公司在投資型保單的服務亦不斷創新，已發展出智能投資型保單，不但可以透過AI協助民眾選擇更好的投資策略以提升報酬率，還能做到自動再平衡機制。 -
-
-
- ● 關於作者>>
- +看更多作者
-
-
-
- 出版媒體 Smart智富
- 《Smart智富》成立於1998年，提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規畫、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。旗下產品有台灣發行量最大的理財月刊-《Smart智富》月刊、排行榜常勝軍-《Smart智富》密技雙月刊、《平民股神教你不蝕本投資術》《權證小哥教你十萬變千萬》等財經暢銷書，以及DVD、課程講座、大型論壇、Facebook等，全方位服務投資族群需求。
更多精彩文章請見「Smart財經好讀」： http://smart.businessweekly.com.tw/Reading
Smart粉絲團： https://www.facebook.com/smartmonthly/?fref=ts
-
-
-
-
- 一起來討論
- 1 外勞跑了
- 2 德國黑螞蟻生精片丨腎動力差丨中...
- 3 “金蝸銀蝸不如自家草蝸”，自己...
- 4 5月，這些蔬菜大量上市，多吃這...
- 5 年輕時有脂肪肝，癌症風險高
更多福利補助、長照資訊，每日傳遞給您
快來加入愛長照Line↓
關鍵字
請稍候...