【星展銀行 防詐專欄】假投資騙術大揭密：名人廣告陷阱、群組圈套與防詐攻略

文／星展銀行（台灣）

「穩賺不賠」、「保證獲利」、「快速回本」這些字眼是否讓你忍不住心動？近年來以高報酬、零風險的投資機會為誘餌，或利用社群平台和假冒名人廣告來吸引受害者的「假投資詐騙」案件層出不窮。根據165打詐儀錶板數據顯示，113年8月至12月間，假投資詐騙的受害比例已高達39％，自110年起已連續三年成為詐騙手法之首位。然而，詐騙集團眼中的肥羊可不只鎖定年長者，根據警政署112年公佈的數據顯示，24至39歲的年輕族群已成為受害族群的主力，佔比高達39%，這與年輕人熱衷投資、頻繁使用社群媒體密切相關。

（詐騙手法前五名/ 愛長照製圖）

▍揭露假投資詐騙圈套—社群平台成詐騙溫床

近年來，詐騙集團利用社群平台廣泛散播假投資資訊，透過名人假廣告、投資群組和假投資APP誘騙受害者。台灣知名YouTuber 就曾在影片中揭露，他與團隊潛伏在一個「存股群組」長達180天，發現這些群組不斷營造「穩賺不賠」的投資假象，吸引熱中投資想賺快錢的投資人上鉤。
 

✔案例：「養、套、殺」假投資詐騙LINE、Facebook飆股群組的危險陷阱詐騙

高雄1名林姓女子，因被假投資群組設下的「飆股獲利」消息迷惑，最終落入詐騙投資圈套慘失416萬元。此類詐騙大多利用受害者對名人或親信的信任和對高收益的渴望，透過社交平台進行誘導，投資者應謹慎對待此類投資邀請，避免上當受騙。

（假投資詐騙套路/ 愛長照製圖）

常見的社群假投資真詐騙流程如下：

1. 社交媒體投放廣告宣傳：

詐騙集團經常盜用知名人士的照片，製作宣稱高報酬投資機會的廣告，在Facebook、Instagram等社群平台上投放廣告，吸引受害者加入社群。

2. 引導加入投資LINE群組：

以假身分建立關係後，受害者被邀請加入所謂的投資交流社群（LINE群組或Facebook私密社團），群組成員多為詐騙集團的同夥，偽裝成功的投資者。

3. 營造投資成功氛圍：

群組內不斷分享虛假的投資成功案例和收益截圖，誘導受害者相信投資能帶來的高回報。

4. 誘導下載假投資APP或註冊網站：

受害者被要求下載特定的投資APP或訪問指定網站，並在其中進行投資操作。

5. 初期小額獲利：

為取得信任，詐騙集團在初期給予受害者小額獲利，鼓勵其加大投資金額。

6. 要求追加投資、捲款關閉平台：

在受害者嘗到甜頭後，詐騙集團以更高回報為誘餌，要求投入更多資金，一旦受害者投入大量資金後，突然關閉平台捲款潛逃。

在警方強力打詐之下，近期社群平台業者也積極配合下架假粉專，假冒名人及企業的情形已大幅降低。然而，詐騙集團卻改變手法，開始以傳統郵寄方式，提供以假亂真的銀行機構名片及投資標的，以亂槍打鳥的方式寄給民眾，誘騙民眾投資。
 

▍預防假投資詐騙10大守則，守護你的血汗錢

面對層出不窮的詐騙手法，民眾應該如何保護自己，避免血本無歸？
依據刑事警察局自112年6月28日至113年12月31日統計數據，共請網路廣告平臺業者下架逾18萬則詐騙廣告，其中113年第四季即通報Facebook下架投資詐騙廣告2萬483則、通報Google下架投資詐騙廣告1,462則。其中，投資詐騙廣告中，冒充媒體網紅佔30.13%、財經名人佔12.95%、企業領袖佔8.19%，而政治人物也佔了0.93%。

（113年第4季違法投資廣告之常遭冒名人士態樣分析圖 / 愛長照製圖）

想要避免受騙，首要關鍵，當看到常見的詐騙廣告關鍵字，如「限時免費領取投資心法」、「最強黑馬股」、或「加入群組快速學習投資股票」等，請民眾務必提高警覺，切勿輕信，並謹記以下防詐十大守則，幫助降低受騙風險：

（預防假投資詐騙10大守則 / 愛長照製圖）

1. 拒絕陌生投資邀約

⦁ 避免加入未經驗證的投資群組或點擊可疑連結。
⦁ 對於突如其來的「投資顧問」主動邀請保持警戒。
⦁ 謹記：合法投資顧問不會主動透過社群媒體招攬客戶。

2. 不加入來路不明的投資群組

⦁ 「穩賺不賠」投資機會必有詐，誤輕信加入不明投資群組。

⦁ 注意社群平台的假冒訊息，警惕陌生人加好友後推薦的投資群組。

3. 謹防名人代言

⦁ 可透過藝人或公司官方社群媒體查證代言人是否真實參與。

⦁ 注意觀察廣告文案是否可信，避免誇大不實的獲利承諾。

⦁ 自2025年1月起facebook全面實施廣告驗證，在廣告上方會揭露「受益者」和「出資者」資訊，可藉此判斷該則廣告是否值得信賴。

（facebook全面實施廣告驗證揭露廣告者資訊 / 愛長照製圖）

4. 合法管道驗證查詢

⦁ 透過經濟部查詢公司登記資料，應注意合法證券投資顧問公司的登記營業項目應為「H304011 證券投資顧問業」，非一般投資顧問業。

⦁ 定期查看金管會官網的「防範非法證券期貨業宣導專區」，其揭示合法證券期貨業者名單及非法業者型態供民眾查詢，投資前建議前往查詢確認合法性。

⦁ 各證券期貨相關公會亦有建置「非金管會核准之證券期貨業者及商品警示專區」，揭示可疑業者或商品資訊。

⦁ 投信投顧公會官網「投信投顧反投資詐騙專區」有建置「投信投顧合格登錄人員」查詢系統，供民眾查證合法投信投顧業者及其業務人員。

5. 理性看待報酬

⦁ 高報酬必然伴隨高風險，沒有穩賺不賠的投資。
⦁ 避免被「保證獲利」、「零風險」等誘人話術吸引。
⦁ 建立合理的投資報酬預期，不要貪圖短期暴利。

6. 保護個人資料

⦁ 切勿將金融交易帳號密碼、身分證字號等個資提供給他人。
⦁ 不隨意下載來路不明的投資APP。
⦁ 定期更換網路銀行密碼，開啟雙重認證機制。

7. 謹慎下載APP

⦁ 只從官方應用商店（例如: Google Play商店、Apple Store）下載投資理財APP。
⦁ 安裝APP前詳細查看權限要求是否合理。
⦁ 定期檢查手機已安裝的APP，刪除不必要的應用程式。

8. 諮詢專業意見

⦁ 重大投資決策前諮詢合格理財顧問。
⦁ 可向銀行理財專員請教投資產品的合法性。

9. 保持警覺心

⦁ 設定帳戶交易通知，隨時掌握資金動向。
⦁ 對不尋常的投資報酬率保持懷疑態度。
⦁ 注意觀察投資平台是否已要求繳納不合理的費用（例如手續費、所得稅、保管金等），拒絕投資者提領投資本金或報酬。

10. 及時求助

⦁ 發現可疑交易立即撥打165反詐騙專線。
⦁ 向金管會檢舉非法投資業者。
⦁ 保留相關證據，有助於後續報案處理。
 

▍全方位防詐行動：金融機構把關與個人防護雙管齊下

詐騙猖獗、防詐為當前金管會及所有金融機構的重要課題，星展銀行致力於透過AI應用、數位技術防堵詐騙，為客戶提供安全的金融環境，即時攔截可疑交易。

✔ 星展銀行防詐措施

1. 智能防護功能

星展行動銀行digibank跟星展Card+ APP具偵測惡意軟體功能，若客戶手機遭安裝惡意軟體或已開啟螢幕分享，開啟APP時會跳出警示視窗，提醒客戶留意資料安全。

2. 釣魚網站監控

星展銀行接收包括員工舉報、客戶投訴、第三方威脅情報等內部或外部的釣魚網站舉報；使用安全工具進行自動化釣魚網站監控，並利用防火牆、端點保護系統或內容過濾服務，屏蔽釣魚網站的訪問，通知可能受影響的用戶，避免進一步受害。

3. 即時監控系統

成立「存款帳戶偽冒交易防制」小組，配合「涉詐境外帳戶預警機制」，評估客戶資金是否流向詐騙集團，適時進行關懷提問並提醒客戶加強留意防範詐騙。信用卡方面，則透過24/7全時監控，在發現異常交易後，會由專人與客戶聯繫，且因應詐騙交易型態的改變即時更新偵測數據。

✔ 個人防詐三大面向

1. 投資前的審慎把關

投資前應查證投資機構合法性，了解投資商品的風險等級與投資門檻，並透過官方管道下載APP，避免透過不明連結安裝。

2. 理性評估投資報酬

對於「保證獲利」的投資方案保持警惕，分散投資降低風險，不把雞蛋放在同一個籃子。

3. 建立溝通支持系統

建立正確的理財觀念，不被高報酬誘惑，與家人討論重大投資決策，尤其應避免長者獨自做出重大投資決策，並定期檢視投資帳戶變動，及早發現異常。

在詐騙手法不斷推陳出新的今日，建立完整的防詐網絡比以往更加重要。民眾應務必隨時提高警覺並謹慎求證，並結合金融機構的科技防護，才能有效守護自己和家人的財產安全。

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