家有長壽基因，長照與殘扶險記得要同時搭配才好！

民眾應該詳細瞭解這兩種保單間的差異，如果家族有「長壽基因」的話，能在預算允許的前提下，用「雙管齊下」的投保方式，幫自己撐起一張完整的長照防護網。

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2017/09/25

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好險網／羽聞

曾有統計發現，人往往會在超過75歲時，身體開始漸漸失能；到85歲以上，則會有八成以上的老年人，開始急性衰弱、生活漸漸無法自理。且隨著當事人漸漸在生活上「無法自理」時，就需要不同程度的長期照護服務的介入，相關的花費也會跟著殘障與失能的嚴重度而增加。

也就是說，如果家族裡有所謂的「長壽」基因，發生失能與失智的機率也就會大幅提升。

以衛福部「民國100年台灣地區中老年身心社會生活狀況長期追蹤（第七次）調查」資料來看，超過85歲以上中、重度失能與失智的比率，差不多是「2／5」與「1／5」。

目前，能夠提供保戶失能與失智風險需求保障的保單，主要有長期照顧險與殘扶險2種。

且儘管殘扶險「11級79項」的殘廢等級表，已經涵蓋了滿多的「失能」狀況（代表保戶可以在發生「失能」狀態時，獲得不同金額的保險理賠金），但是，根據壽險業者的說法，過去殘扶險的許多理賠爭議，都與殘廢與失能之間如何認定有關，很多界線仍處於灰色地帶，有待釐清。

(圖片來源：pixta)

正因為不同的保單，有不一樣的理賠定義及範圍，再加上每一個人的失能或失智狀況也不盡相同、產生太多的「不確定性」。

因此，民眾應該詳細瞭解這兩種保單間的差異，如果家族有「長壽基因」的話，能在預算允許的前提下，用「雙管齊下」的投保方式，幫自己撐起一張完整的長照防護網。

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