投資型保險大標：2019年買美元保單，2大風險要注意！

Smart智富　　　　　　　　

11261 人瀏覽

另外，保險公司會有行政成本、業務員的佣金，因此保單的效益來自時間，前面幾年的投資報酬率一定不好，若保單是6年期，一定要放滿6年以上，才會有明顯的增值效益，如果未到6年就要拿回來，效益也不高。

文／陳佩儀

受美國一路升息影響，2018年美元保單熱賣，新契約保費收入全年預估將突破5,000億元，創下史上新高紀錄。2019年預期美國仍會持續升息，在台美利差持續擴大下，各家壽險公司為避開匯率風險，都打算大賣外幣、美元保單，達到匯率自然避險的目的。在此趨勢下，投資人購買美元保單需要注意什麼呢？

根據金管會統計，2018年前11月外幣保單的新契約保費收入達5782.27億元，年成長26％，其中美元保單新契約保費收入達160.49億美元（約合新台幣4,808億元），比前年同期成長21％，占外幣保單約83％左右。而美元保單中，以投資型保單成長最多，年增45%、新契約保費收入為52.16億美元（約合新台幣1,557億元）。

2019年在美國升息趨勢不變、台美利差持續擴大以及壽險公司全力推動下，美元保單可能比今年賣更多，今年以來，多家壽險公司都將美元保單宣告利率拉高到4%，讓不少本來沒有購買意願的人都蠢蠢欲動。對此，國際認證理財規劃顧問（CFP）吳士賢提醒投資人購買美元保單有以下二大風險。

✔風險1　美元保單成本相對高，小心賺了利率賠了匯差

2018年美國共升息4次，今年美國將繼續保持升息步調，美元在升息趨勢牽引仍維持強勢，新台幣相對弱勢，以需繳1,000美元計算，若新台幣兌美元匯率30元，需繳新台幣3萬元；若新台幣兌美元匯率升至28元，保戶僅要繳2萬8,000元，前後相差2,000元，這時購買美元保單，不僅成本相對來的高，也要考慮保單到期時，美元兌換回台幣的匯率風險。

(圖片來源：pixbay)

不過吳士賢說，對於未來有美元需求，沒有要換回台幣的人來說，匯率就不是需要承受的風險，是比較適合投資此類保單的；但對只追求投資報酬率的人來說，匯率波動就是要考量的重點，以免賺了利率賠了匯差。

✔風險2　提早解約有虧本風險，短期存放效益不大

定存解約不會虧到本金，頂多是沒有利息；而保單提早解約會扣掉一筆解約費用，因此一定要確定這筆錢是短期內不會用到的閒置資金，否則，多數保單前兩年度解約費用率都很高，無法百分百拿回本金。

另外，保險公司會有行政成本、業務員的佣金，因此保單的效益來自時間，前面幾年的投資報酬率一定不好，若保單是6年期，一定要放滿6年以上，才會有明顯的增值效益，如果未到6年就要拿回來，效益也不高。

還需注意的一點是，業務員算給你看的投資報酬率，通常是以宣告利率計算，若宣告利率不如預期，只有預定利率，有可能要花更長的時間，才會達到原本計算的投資報酬率。

原文經smart智富同意後轉載，原文請點此

延伸閱讀：

1. 買美元保單　3方法省下近萬元

2. 美元定存現在可以買嗎？　注意5個陷阱！

推薦閱讀：

「小薪族每月只能存千元」善用小額定存，滾出第一桶金！

投資型保單有3種　你買對了嗎？

關於作者－Smart智富

《Smart智富》成立於1998年，提供保險、退休規畫、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務，以及透過旗下臺灣發行量最大的理財月刊-《Smart智富》月刊等財經暢銷書，全方位服務投資族群需求。

更多精彩文章請見「Smart財經好讀」：
http://smart.businessweekly.com.tw/Reading

Smart粉絲團：
https://www.facebook.com/smartmonthly
—

更多福利補助、長照資訊，每日傳遞給您，
快來加入愛長照Line↓

關鍵字

投資美元保單 Smart智富

愛長照謝謝您長期的支持，如果您對內容有任何疑問，或想提供更多更新的長照資訊給我們，歡迎聯絡我們：
service@ilong-termcare.com

最多人關心
1跟體脂肪無關，脂肪瘤怎麼辦？會不會惡...
2爺孫一起上學去，「代間學習」點亮生命...
3乾癬不「只」是皮膚病，全身都發炎！
4你了解臺灣老人多少？等待天使來敲門的...
5當有人覺得厭世、寂寞，我常和他說：那...

關於愛長照｜聯絡我們｜服務條款｜隱私權聲明 |

會員登入

會員註冊

忘記密碼/重寄認證信