退休規畫，你準備好了嗎？必須先對自己「生前贈與」-《不要留遺產給孩子》

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雖然同樣是贈與，但是給自己和給孩子的生前贈與截然不同。不是為了給孩子好處，而是為了解放自己、讓自己過得更自由的贈與，這種贈與即使是幾百萬、幾千萬也不用繳贈與稅。不過，或許有人會覺得：「這麼一來，不就是盡情奢侈浪費錢嗎？」這是誤解。

作者／山田美智子

請務必要找身兼遺產繼承師與理財規畫師的我來商議。

雖然有點廣告的意味，但這是因為想聽到更多「被繼承人」的心聲。既然呼籲「不可以只處理繼承者的問題」，所以一定也要有被繼承人參與協商。

與其說「被繼承人」，不如說是「進入成為被繼承人階段、面臨退休的所有人」。

商議的內容，絕對不會只有「遺產繼承」，而會包括鼓勵他們思考退休後的人生計畫。

一般理財規畫師都是以生涯規畫為根本，給予人們使用金錢的建議。

（圖片來源：photo AC）

退休之後還能活幾年呢？家人各自在幾歲、什麼時候、需要用到什麼錢呢？如果自己會需要別人照顧，要花多少錢呢？

諸如此類，預先想好種種風險，算出必備的金額。

如果只去想風險，心裡當然會鬱悶，所以也要多想想快樂的計畫，而且想的必須是「最重要的」。

自由運用的時間要做什麼？有沒有什麼是目前為止一直無法盡興的嗜好？想去什麼地方看看？想嘗試做什麼事？

思考伴隨這些人生計畫而來的花費要怎麼賺？或怎麼守住？這些都必須好好計畫。

比起讓自己的財產變成「留給孩子的遺產」，活用自己的錢，讓自己持續幸福快樂不是更好嗎？

(圖片來源：401(K) 2012-Flickr-c.c.)

≡ 必須先對自己「生前贈與」 ≡

思考要如何過重新出發後的人生，與如何運用累積的資產這個題目密切相關。

TACT Consulting股份有限公司負責人、稅務代理人本鄉尚先生就建議，比起贈與給其他人，首先要做的是「贈與給自己」。

也就是對長期工作、支撐家族的自己抱著「辛苦了」的心情，送給自己到目前為止累積的全部財產。

這是一直很努力的自己應得的。這麼想的話，就能好好在心裡銘記「這些錢，是我的！」然後安心用在充實度過今後的人生。

雖然同樣是贈與，但是給自己和給孩子的生前贈與截然不同。

不是為了給孩子好處，而是為了解放自己、讓自己過得更自由的贈與，這種贈與即使是幾百萬、幾千萬也不用繳贈與稅。

不過，或許有人會覺得：「這麼一來，不就是盡情奢侈浪費錢嗎？」這是誤解。

「退休後的人生有三十年。」雖然這麼說，但正確是二十五年？三十五年？或三十五年以上？現在根本不得而知。

如果自己痛快浪費錢後還繼續活著，那麼一直到人生的最後，都會過著貧困的生活。

所以，必須要有適切的計畫。

首先，要訂出使用金錢的優先順序。

今後人生必須用到錢的目的，可以分為三方面，由高到低的順位依序為：

(1)為了個人的樂趣。
(2)為了確保安全。
(3)留給孩子。

這個順序千萬不能弄錯。留給孩子（即和贈與、繼承相關）的金錢分配，必須在最後順位。

最重要的，沒錯，是自己本身。

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