• 【朱國鳳專欄】老前才清理就太遲了!4方法教你少買東西、多存老本

    近年來興起所謂的「斷捨離」、「老前生活整理」等等關於清理生活過多雜物的書籍或報導。但是等到老了、退休了再清理,已經太遲,因為這些雜物會吃掉好多原本可以存下來退休用的老本。
     
    前幾天打開櫥櫃,發現角落有幾組「法式迷你陶瓷圓烤盅」,這才想起來,當初為了集點換購這款藍色烤盅,可是卯起來到某大賣場採買。
     

    採買時還跟家人預告,會用這款超卡哇伊的烤盅做焦糖布丁給大家吃,結果呢?烤盅到手後就擱在櫥櫃裡,根本連包裝都沒拆,因為沒時間學焦糖布丁、也沒時間做。
     
    (圖片來源:freestocks)
     
    在換購這款烤盅時,原本還屬意同一個牌子的琺瑯鑄鐵圓鍋,那種獨特的優雅藍,真的就如文案所寫的,流露著濃濃的「法式經典貴族品味」,我還振振有詞地說服自己,當不成貴族,買個有貴族品味的鍋子總行了吧?後來是理性戰勝感性,想想家裡實在是「鍋子太多、廚房太小」,才因此作罷。
     
    近年來興起所謂的「斷捨離」、「老前生活整理」等等關於清理生活過多雜物的書籍或報導。但是等到老了、退休了再清理,已經太遲,因為這些雜物會吃掉好多原本可以存下來退休用的老本。
     
    我自認算是很理性了,明明知道烤盅只是「想要」,不是「需要」、「必要」,仍然抗拒不了那種「藍色的誘惑」。不過大致來講,我靠著一些經驗或想法,漸漸對於東買西買、或是各種的「Best buy」產生免疫力。
     


    方法1:逛跳蚤屋

    蝦米!不是要少買嗎?為何還建議去逛「跳蚤屋」,且聽我慢慢道來。台北有幾家專賣歐洲或日本二手家具雜貨的商店,我都很愛逛。
     
    有一次,在一家貨源都是來自歐洲的跳蚤屋裡,我拉開一個來自英國的老櫥櫃抽屜,裡面有好幾本老相本,顯然是這個櫥櫃的曾經擁有者,他們家族歷年來的照片。
     
    我看著這一張張泛黃的照片,想起曾經看過一部歐洲電影,講的是父母過世、子女剛辦完喪禮,就趕著要賣房子。賣屋前他們先找來舊貨業者,為屋子裡的家具雜物估價,這些子女很乾脆的說,「全部不留」,當然也包括那些紀錄家族珍貴回憶的老相本。
     
    france-market-outdoor-people-pixabay.jpg
    (圖片來源:pixabay)
     
    當我在跳蚤屋裡想起電影裡的那一幕時,不禁心想,我們用辛苦錢去一件、一件買下來的各種物品,不管我們當初有多少愛戀,裡面有多少回憶,最後可能會被子女「一件不留」。
     
    在跳蚤屋裡,看著滿屋子的二手家具與雜貨時,想想這些原本承載著家族情感與記憶的物品,卻漂洋過海來到台灣,而自家的一屋子收藏,未來還不知要漂流到哪兒去呢?從此以後,當我又想要東買西買時,只要想到跳蚤屋,購買的衝動也就跟著收斂了些。

     

    方法2:參觀銀髮村

    我曾經因為採訪工作的關係,參觀過一些銀髮村、養生村,就以林口一間養生村為例,有兩種房型選擇,一房一廳約13~15坪,一房二廳約22~23坪,後者也只是比前者多了一間餐廳與一個儲藏空間。

    參觀之後的感觸是,老後若要住進銀髮村,現在擁有的一堆家具雜貨,「大概都可以拿去丟了、賣了」。因為養生村已經有現成的沙發等家具,雖有櫥櫃等收納空間,入住者大概也不會想再把一堆有的沒有的物品,費事地搬進銀髮村,因為銀髮村規劃地再怎麼完善,入住者也知道這裡只是人生終點前的「暫時休息站」了。
     
    如果你還是經常因為手癢、手殘、手滑,而衝動地東買西買,找一堆理由說服自己的話,建議不妨提前參觀銀髮村,應該會有一些人生感觸,對於「身外之物」有了重新的認識。
     


    方法3:逛流當品拍賣會
     
    (圖片來源:pixabay)
     
    有些當鋪會舉辦流當品的年度拍賣會,若有機會可以去見識一番,因為某某老坑翡翠,原價500萬元,特價100萬元;某某名牌包,原價40萬元,特價10萬元,會讓你感覺到,這些精品、名品的身價都是腰斬再腰斬。
     
    我曾經採訪過一位知名的當鋪業者,問他為何估價會比市價低這麼多?他說,所謂的「市價」,都是當初從品牌店裡出售時的價格,消費者銀貨兩訖後,即使下一分鐘想要回售,不但品牌業者不可能接受,轉到二手市場變現,也不可能拿回同樣的價錢。
     
    這位當鋪業者接著說,他估出來的價格,是因為他付出的是「真金白銀」,也就是用真正的白花花的鈔票,去交換客人手中的典當品,從那一刻起,典當品流當的風險,典當品身價起伏的風險,都換由當鋪業者來扛,因此估價必須壓低。
     
    採訪之後,我對於所謂精品、名品的市價、典當價有了新的認知。當我後來想用白花花鈔票去追逐這些精品、名品時,我就會想起這位當鋪老闆的話,我會提醒我自己,用市價買進,用典當價變現,會吃掉我多少的退休老本啊。
     


    方法4:盤點資產價值
     
    (圖片來源:pixabay)
     
    會計學裡有一道公式:資產-負債=淨值。譬如某甲號稱擁有資產1,000萬元,但是負債800萬元,表示他的財產淨值只有200萬元。
    退休時至少要做到0負債,財產淨值越高、老後越安心。
     
    因此老前每隔一段時間,最好計算一下自家的財產淨值。負債數字通常很清楚,譬如房貸未償餘額剩多少?信用卡循環借款有多少?很快就能查出來、問出來,但是資產價值是多少?就是一個大工程了。
     
    哪些可以稱為「資產」?房子、車子等都有變現的市場行情可供參考,股票、基金等金融資產,也很快就能查到市價。那去年才花了十萬元買的沙發呢?五十吋的液晶電視呢?十二萬元的登山自行車呢?
     
    還有那好幾櫥子的衣服、鞋子、瓶瓶罐罐、牆上的畫、天花板的燈,哪一樣不都是用鈔票去換來的,這些都應該計入資產啊。
     
    (圖片來源:pixabay)
     
    我必須提醒,
    有管道變現,且有變現價值的才叫做資產,這也是為何有必要做資產價值盤點的動作。因為盤點資產價值,必須透過交易市場,也能藉此提醒,哪些自以為是的資產,其實只有捐贈給公益團體的價值;或是購買時價值不菲,其實變現時可能只剩一、二成。
     
    盤點資產價值的動作可以提醒我們,在未來花錢東買西買地當下就要想,它未來價值還剩多少?有助於累積財產淨值嗎?會不會影響退休的依靠?
     
    我還曾經看過一部紀錄片,內容是一位太太,做了一個實驗,她把一家四口全部的家當,裝車運到一間體育館,然後分門別類,一件件排放在地板上。譬如鞋子全部排在一起,包包全部排在一起,結果是擺滿了大半個體育館。
     



    畫面很震撼,顯示出現代消費主義盛行的影響下,過度消費、過度採買。我們平常不會感覺到過度採買,因為這些東西通常被收納到這個櫃子、那個櫥子裡,但是當全部被清出來,「到操場集合時」,才會感受到辛苦賺來的薪水錢,為何留不住?
     
    與其等到要退休時才擔心存不夠,或是老後才為清理東西而傷神,不如從現在開始,去逛逛跳蚤屋、參觀銀髮村,思考一下,有甚麼東西是身後帶得走的?或是逛逛流當品拍賣會,以及盤點現有資產的價值,了解所謂珍品、或是資產的真正價值,當起心動念又想要東買西買時,或許就能讓理性戰勝感性,把多一點的錢留下來,給老後的自己了。

     

    (圖片來源:photot AC)



    專欄作家|朱國鳳
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