一個公式算出來！勞保年金提前或延後領才更多？

文／早安健康編輯部

勞保年金請領年齡門檻有前後十年的調整彈性，按照《勞保條例》規定，勞工可選擇「減額年金」或「增額年金」2種機制，提前領，則比例減少，若給付向後延遲，比例則增多，可視需求而訂。
 
舉例來說，提前一年請領，金額會減少4％；提前兩年請領，金額會減少8％；提前三年請領，金額會減少12％，以此類推。若是延後也相同，延後一年請領，金額會增加4％；延後兩年請領，金額會增加8％；延後三年請領，金額會增加12％，以此類推。
 
這樣看起來，似乎是「延後領」可以領更多？然而，知名理財達人怪老子提醒，關鍵在於你何時「回去」（身故），「想想看你若70歲才領，你覺得自己還可以活多久呢？」

✔ 勞保老年年金怎麼領最划算？
 
怪老子說明，提前領的人就像一個比賽中「先起跑」的跑者，而若我是法定年齡請領，或更晚想延後領，也就是「晚起跑」的話，我應該要跑多快，才能夠追得上他？領到同等、甚至更多的年金？
 
怪老子經過計算，求出一個公式：

金額相等的年齡＝法定請領年齡+25+早領或年後的年數（若早領則為負值）
 
例如，小華為52年次，法定退休年齡為65歲，若他決定提早5年請領，幾歲後總金額會比法定年齡請領還要少呢？套用公式計算的結果如下：65+25+(-5)=85歲
 
換句話說，假設小華提早5年、60歲時請領，可月領2萬元；而小明是法定年齡65歲請領，則可月領2萬5。
 
小華提早5年等於60個月，也就是已經先領了60x2=120萬。而此時小明才剛開始領年金，他每個月比小華多領5千元，用120萬／5千等於240個月，也就相當於20年，意思是小明要領20年才會超越小華所領的金額，但這時小明也已經85歲了。
 
因此，除非夠有自信活得比85歲還要久，否則提早領在這邊是相對划算得多。


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