文／橘世代理財攻略

一般人看到保費時難免心裡會產生這樣的疑惑：「我朋友之前也買了這張一模一樣的保單，但為什麼他的保費比我便宜？」保費到底是怎麼算的？基本上保費的計算方式與3件事有關，就是保險公司的營運費用、發生的機率以及利率。

《橘世代》【理財攻略】為你拆解保費的組成結構，趕快拿出自己的保單來檢視吧！


▍不同保單有不同的營運費用

首先，是保險公司的費用，因為保險公司本身也有營運、精算、提供服務等相關人事與物業成本要負擔，因此這些費用，就會分攤向保戶收取，而不同保險公司與不同類型的保單，在這些成本費用不盡相同，因此保費的計算也會有所差異。


▍發生率愈高、保費也愈高

其次是發生率，泛指保單保障內容發生的機率，發生率愈高、保費愈貴。以人壽保險來說，被保險人死亡的機率就是主要考量的發生率，通常年輕人死亡的發生率會低於老年人，所以我們才會常聽到，年輕人投保壽險保費會比老年人便宜。

但若換成意外險來說，就不是以年齡來考量發生率，而是性質，因為在保險公司眼中，意外事件發生機率不會以年紀來區分，年輕與年長者都可能會發生。

但就事故的發生率來說，有些職業如空服員、警察等，它的危險性高於坐辦公室的內勤人員，發生意外事故的機率也高，因此意外險的發生率就會以職業等級來區分。

工作性質較安全的人，保費較便宜，工作性質危險的人，保費相對較高，甚至可能會被保險公司拒保。