文／星展基金會

金融文盲指的是缺乏金融素養的族群，他們在面對投資、儲蓄或貸款等決策時感到困惑，無法充分利用金融資源來改善生活品質。這樣的情況不僅會影響個人的財務狀況，還可能導致更嚴重的社會問題。


▍金融文盲的影響

金融文盲對個人和社會都會帶來多方面的負面影響。首先，缺乏財務管理知識和技巧會使人們在處理日常開支和長期投資時犯錯，導致財務壓力增加。許多人因為不懂得如何合理分配收入和支出，常常陷入債務困境。其次，金融文盲也讓人們更容易成為金融詐騙的受害者。騙子利用金融知識的欠缺，設下各種陷阱，使受害者損失慘重。


▍常見的金融詐騙手法

了解一些常見的金融詐騙手法，可以幫助人們提高警惕，避免成為受害者。首先是龐氏騙局，這種騙局通常以高額回報為誘餌，吸引投資者投入資金，但實際上這些回報是用新投資者的資金來支付舊投資者。其次是網路釣魚詐騙，詐騙者通過假冒銀行或金融機構，向受害者索取敏感信息，如銀行卡號和密碼。再者是投資詐騙，詐騙者推銷虛假的投資產品，承諾高額回報，但實際上根本不存在這些投資機會。


▍提高金融素養的重要性

提高金融素養是預防金融文盲和金融詐騙的關鍵。首先，學會基本的財務管理技巧，像是如何制定預算、儲蓄和投資，可以幫助人們更好地掌控自己的財務狀況。其次，了解基本的金融概念和工具，如利率、複利和風險管理，能讓人們在面對各種金融決策時做出更明智的選擇。此外，參加金融教育課程或培訓，可以系統地提高金融知識，增強對金融產品和服務的理解能力。


▍實現財務安全的建議

為了實現財務安全，應該採取一些具體的措施。首先，制定一個合理的財務計劃，設定明確的儲蓄和投資目標，並定期檢查和調整計劃。其次，建立緊急儲蓄基金，以應對突發的財務需求和風險。再者，多元化投資，分散風險，避免將所有資金集中在單一投資項目上。最後，保持警惕，定期檢查自己的財務狀況，防範潛在的詐騙和欺詐行為。


▍結語

金融文盲是一個普遍存在的問題，但通過提升金融素養，個人可以更好地管理自己的財務，避免成為金融詐騙的受害者。教育和自我學習是解決金融文盲的關鍵，只有掌握了基本的金融知識和技能，才能實現財務自由和安全，避免成為「下流老人」。

星展基金會致力提升弱勢族群的生活與生計。同時藉由幫助弱勢族群建立更好的生活環境，為社會創造正面的改變。包括提供弱勢群體日常基本需求，以及推動普會金融及數位素養，強化社會包容性。

官網：www.dbs.com/dbsfoundation