【星展基金會防詐專欄】常見的電話詐騙手法：教訓與啟示

聽到這些關鍵字：「操作ATM」、「解除分期付款設定」、「重複扣款」、「涉及刑案」、「監管帳戶」、「個資已外洩」、「退稅」，請務必應提高警覺，幾乎可以肯定絕對是詐騙！接到陌生來電要小心求證，或撥打165專線查詢，不要輕易聽信來電電話，不論打電話來的人認識與否，都要看到本人與本人親自確認，不然都別輕易轉帳。

星展基金會

2024/06/03

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文／星展基金會

大部分民眾幾乎都接到過詐騙電話，雖然大多時候都能理性的判斷陌生來電，不過詐騙集團的詐術也隨著民眾防詐意識抬頭不斷地精進，尤其近年來受到疫情影響，相關的疫苗施打、紓困補助、或是假借銀行、醫院、公務員、警察等各種名義誘使被害人匯款，詐騙民眾的錢財。另外像是股票投資、虛擬貨幣，也都是詐騙集團常用的題材，只要充分地利用人性的恐懼及貪婪，詐騙集團永遠可以變出新的詐騙手法。

▍詐騙集團化身千面人：五花八門的詐騙話術

⦁ 假冒警察通知民眾遭冒名申辦帳戶並涉嫌洗錢，要求民眾配合將金錢匯款至所謂的國家安全帳戶交由法院監管，否則帳戶可能會被冒領或凍結，並告訴民眾待案情釐清後就會退還，實則在匯款後這位警察便人間蒸發。

⦁ 每年到了報稅季節，詐騙集團常假冒國稅局/稅捐處假借報稅、補稅、超徵稅額及退稅名義進行詐騙，誘騙民眾到便裡商店或銀行操作自動提款機，盜轉民眾的存款。

⦁ 假冒各地檢署、縣市政府向民眾謊稱證件被盜用、欠繳健保費或是要發放老人年金等名目，宣稱必須代為監管金融帳戶存摺、印章等相關證件，獲得民眾個資並盜領帳戶存款。

⦁ 詐騙集團不僅會直接撥打電話用各種話術騙取民眾信任，也會以假的簡訊進行詐騙，例如假冒水力、電力或電信公司發送逾期繳費簡訊，當民眾點進簡訊中的假連結，並輸入信用卡資料及一次性安全驗證密碼（OTP），詐騙集團不只獲得當次付款金額亦同時盜取了信用卡資料。

⦁ 近年來受到疫情影響，詐騙集團假冒衛生局進行詐騙的案例也層出不窮，詐騙集團聲稱名種曾與確診者接觸，要求核對個資，甚至要求提供家人及同住者的姓名、身分證等資料，藉此獲得個資。

⦁ 詐騙集團假冒銀行行員以電話或簡訊通知用戶的個資遭外洩或金融卡遭盜用，要求用戶撥打簡訊內之電話號碼，用戶回電後詐騙集團即要求用戶至自動提款機前依指示更改密碼，進而誤導用戶將存款轉匯到虛設之人頭帳戶內。

詐騙集團時常假借金融機構名義進行詐騙，其中以「假投顧」與「假紓困貸款」為大宗。不少人都接到過宣傳低利率的個人信貸、車貸的電話，對方可能會先裝熟閒聊，降低被騙人的戒心，跟著要求加Line以便分享相關資訊。

隨著網路購物越來越盛行，詐騙集團亦將業務範圍拓展到線上交易，在非法取得買家交易資料後，偽裝為拍賣網站客服人員或賣家，佯稱因操作轉帳的時候方式錯誤，誤設定為分期付款、或是以「轉帳失敗」、「系統故障，導致訂單錯誤」...等理由，誘騙買家至自動提款機解除分期設定，通常買家因擔心財物損失，且因不熟悉自動提款機的操作方式，便聽從歹徒指示，輸入所謂的代碼，但其實該代碼可能就是「匯款金額」與「歹徒帳號」，直到發現存款被轉走，才驚覺被騙。

▍超前佈署：預防與攻略

（圖片來源：photoac）

面對不斷推陳出新的詐騙手法，只要保持冷靜提高警覺，是可以預先防範和做出適當應對的。

聽到這些關鍵字：「操作ATM」、「解除分期付款設定」、「重複扣款」、「涉及刑案」、「監管帳戶」、「個資已外洩」、「退稅」，請務必應提高警覺，幾乎可以肯定絕對是詐騙！因為自動提款機只有提款、存款及轉帳功能，沒有退款、解除/設定分期付款、及身分驗證的功能，也就是說只能把錢轉出、不能轉入，所以千萬不要依照電話指示到自動提款機操作任何功能、或將金融卡密碼告訴陌生人。應養成主動查證的習慣，接到陌生來電要小心求證，可先詢問對方的單位、職稱、姓名後掛斷電話，另外查詢對方聲稱之單位電話向該單位求證、或撥打165專線查詢，不要輕易聽信來電電話，不論打電話來的人認識與否，都要看到本人與本人親自確認，不然都別輕易轉帳。

政府機關不可能向當事人收取現金、亦不會要求匯款和監管當事人的帳戶，若有文件/信函需要送給當事人，一定會以掛號信函送達，不會用傳真的方式。國稅局或稅捐處亦不會以電話通知退稅、更不會要求確認帳戶餘額、及向納稅義務人詢問銀行存款帳號。正確的退稅方法是將退稅金額匯入納稅人報稅時所填寫之金融帳號、或是將退稅憑單（支票）掛號郵寄至申報退稅之住址，絕對不會要求納稅人至自動提款機辦理退稅。

隨著使用信用卡做線上付款/繳費的機會越來越多，一次性安全驗證密碼（One-time password, OTP）便是進行網路交易時，銀行提供的重要身分驗證，其重要性及保密性相當於金融卡密碼，所以在輸入OTP前務必確認OTP簡訊中的商店名稱、幣別及金額是否正確，才能避免被詐騙，一但輸入OTP，便會被認定是卡友自己將OTP提供給他人，即使事後發現是詐騙，信用卡發卡銀行也無法取消或停止支付，因信用卡國際組織（如Visa、Mastercard等）規定銀行在商店請款時，不可以拒絕支付，只能幫忙向信用卡國際組織申請將款項暫時列為爭議款項，然後調查申訴。

除了自身需提高警覺外，可以充分利用防詐相關資源獲得相關資訊，像是165反詐騙專線、165全民防詐騙粉絲團、Line趨勢科技防詐達人…等，也可幫自己及家人安裝Whoscall APP將可疑來電設定為拒接，亦可反向查詢有疑慮的電話號碼是否有風險，並封鎖該號碼，不要讓詐騙集團有機可趁。

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