女性經濟戶長明顯增加女力崛起，三階段聰明投保

保障型保險規畫的原則是「先保大、再保小」，對於身故、失能、重病等重大不可逆，且對於財務具有高度破壞性的事故，建議最為優先考量規畫。

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2019/04/21

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文／陳佩儀　

隨著教育程度提升、經濟自主能力增強，女性擔任經濟戶長的家庭明顯增加。行政院主計總處公布《2018年性別圖像報告》指出，2016年女性擔任經濟戶長之家庭共251萬3,000戶，占全體家庭比率3成，與10年前相較，增82萬7,000戶、6.6％，顯示雖然男性仍為家庭主要收入供給者，不過兩性消長趨勢明顯。

在女力崛起的時代，全球人壽商品部主管鄭中安提醒，女性在家庭中多是擔任照顧家人的角色，但也容易忘了自己也需要被照顧。他建議，女性族群可以透過人生不同階段逐步打造專屬自己的防護網。

✔20世代女性：首重意外、醫療保障

剛出社會的20世代女性，應先投保意外險、意外醫療險與實支實付型住院醫療險，轉嫁意外與醫療風險，打造基本保障；對父母或家庭有照顧的責任，可考慮增加投保壽險。若預算有限，這些險種可先以定期險為主。

✔30世代女性：加強壽險、重病保障

30世代女性朋友，這時通常事業略有小成，收入漸豐，也有機會踏入家庭生兒育女，但同時也需要撫養父母，正處於責任最大的期間，建議先檢視自己的壽險保障夠不夠，若不足可用定期壽險來補強。

在醫療保障方面，若在20世代已有基本保障，此時該轉嫁重病癌症風險，可透過重大疾病險、一次給付或多次給付的癌症險等保單來規畫。這2種保單的特色，只要符合保單理賠條件，就會按投保金額，給付一整筆的保險金給保戶。

(圖片來源：pexels)

建議可以2年的年收入作為保額，因罹患癌症等重大疾病後，可能要進行一連串治療，無法正常工作，該保險金可作為補償收入損失與治療費支出。

✔40世代女性：填補長照風險缺口

若人生各階段的保障都有按部就班進行，到了40世代，建議可以規畫長期照顧險或失能扶助險，來轉嫁未知的長期照顧風險。因為女性通常扮演家庭的主要照顧者，一旦倒下、需要長照時，還可以用保險來照顧自己。

國際認證理財規畫顧問（CFP）蔡秀卿補充，保障型保險規畫的原則是「先保大、再保小」，對於身故、失能、重病等重大不可逆，且對於財務具有高度破壞性的事故，建議最為優先考量規畫。

而不管是在哪個世代，在預算不足的前提下，建議都先以定期險為主，因為定期險可以用相對便宜的保費，提供「當下」足夠的保障，等到收入或預算提高時，再將部分定期調整為終身。

小辭典_經濟戶長
根據主計總處定義，經濟戶長是指戶內成員中，收入最多且負責維持家庭主要生計者。如某成員收入雖較其他成員為多，但並未負擔家庭主要生計，不視為經濟戶長，而以收入次多且負擔家庭主要生計者為經濟戶長。

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