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【朱國鳳專欄】博愛座越來越不夠坐 長照2.0真能照顧我們的老後嗎？
5 年前的某一天，八十高齡的母親心臟不舒服，我趕緊陪她掛急診，護士們七手八腳地在母親身上黏了一堆心電圖的導線，手背也扎上了點滴針頭。不一會兒，母親低聲說要尿尿，她身上的這堆纏繞，當然不可能到洗手間方便。我趕緊找到尿盆，把簾子布拉起來後，讓母親能坐在床上解決；但是她自己無力撐起上半身，我也抬不動她七十多公斤重的身軀。
這時手機響起，我瞄一眼螢幕來電顯示－立法院。當時我正負責一個大型專案，必須與各單位聯繫，我知道這通電話不能漏接，但是我也正在與尿盆奮戰。母親的內急、公事都等不得，那一刻，我體會到上班族兩頭燒與老後照護的艱難。
我有親自照護長者的經驗，也有幫母親聘雇過本國籍看護工與外籍看護工，我應該也有一些資格，來檢視新政府所推出的「長期照顧體系十年計畫」（以下簡稱長照十年2.0），是否真的能「長照」台灣的老後？
（圖片來源：pixabay ）
臺灣目前 65 歲以上的老人，已經有 281 萬人，占總人口比例約 13%。乍看老人占比只有 1 成多，但是經常搭公車、捷運的乘客應該都注意到：「博愛座，早已不夠坐了」。如果臺灣持續少子化、高齡化，在不遠的 30 年後，老人人口將會飆到總人口數的 4 成，臺灣需要大幅添設的，將絕不會只是博愛座了。
其實「老」並不可怕，可怕的是因「失能」失去了生活自理的能力，而需要接受長期照護。
▍ 終究要走過的－老化三部曲
從我個人的粗淺觀察，我認為人體老化可以概分成三部曲：
1. 一部曲，大約是 60~75 歲，生活自理能力無虞，還可以拖著行李箱出國趴趴走
2. 二部曲，大約是 75~85 歲，生活自理能力明顯退化，但是靠著柺杖等輔具，還能短距離地走一走
3. 三部曲，85 歲以上，生活自理能力低弱或喪失，需要有專人全天候照護。
老化三部曲
(素材來源：ACphoto)
很多人對於老化掉以輕心，就是因為對於老的印象停留在一、二部曲。其實我們真正需要對抗的是第三部曲，而家母，目前是二部曲後期要邁向三部曲了。
還好她在外籍看護工的照護下，已經實現在地老化、在宅養老的最佳境界。
▍ 蔡英文的長照2.0到底是什麼？
新政府推出的長照2.0，也是希望朝著此目標去努力。準總統蔡英文的競選文宣中是這麼寫的：「每個人都會變老。我們現在做的，不只是為了我們的長輩，更為了我們的下一代。台灣已逐步邁入高齡社會，一個負責任的政府，應該提供完善的、多元的照顧體系跟服務，讓所有老年人都能在地老化、在地安養，得到有尊嚴又妥善的照顧」。
政見落實成政策後，就是所謂的「長照 2.0」；簡單講，長照 2.0 的重點，是要打造一個「社區化、普及化、平價化的長照體系」。為此新政府還成立一個新衙門－長照局，專責支付與管理。
首先來看「平價化」。要有銀子，才有可能平價化，但錢從哪裡來呢？新政府先靠指定稅收（遺贈稅與房屋交易稅），未來也有可能靠保險（增加健保費）。稅收與保險有何不同呢？前者是由有錢人買單，後者是由全民買單。
不用說，大多數人是支持讓有錢人買單，因此新政策目前獲得的掌聲比噓聲多。但是也不要高興的得太早，遺贈稅與房屋交易稅是看天吃飯。一個平價化、國民可負擔得起的照顧體系，意味著政府要扛起較重的負擔，未來若指定稅收不足，不是要增加公務預算挹注，就是仍有可能採取保險模式、讓全民買單。
接著看「社區化、普及化」。長期照護可以概分為居家照護、社區照護、機構照護，很明顯的，新政策要要強化前二者。因為目前機構照護品質參差，長者也偏好居家照護，台灣的整體機構照護，仍處於供過於求的過剩狀態。
（圖片來源：本站資料照片）
根據統計，我國接受機構照顧的老人，占長期照顧老人只有不到 20%，比率低於歐美國家的 30%，因此新政府希望把重心放在居家照護與社區照護，可以理解，也符合台灣的民情。
因此長照 2.0 推出的一系列服務：支持家庭照顧者、到宅服務、居家護理、日間照顧、短期臨託、餐食服務、交通接送、團體家屋等，可以看出將在居家照護與社區照護用力。
但是檢視這些措施後發現，大多屬於片段、局部的照護。從我的親身經驗來看，最需要長期照護的是老化第三部曲，這時只有全天候、持續性的專人上陣，才能真正讓被照護者感到安心，也能讓被照護者的家庭獲得喘息的機會。
在外籍看護工尚未開放前，全天候的居家照護，只能靠親人。結果是，多子多孫的長者，也未必能獲得親人的照護。因為你無法阻止子女出嫁、移民、外地就業、或是另組小家庭。現在進入少子，甚至無子的年代，更不可能指望親人來照顧了。
（圖片來源：pixabay）
▍ 當臺灣越來越少外籍看護工……
不靠親人，就要靠外籍看護工，截至 2014 年底，台灣的外籍看護工已經達到約 22 萬人。但是隨著香港、新加坡、日本對於外籍看護工需求的有增無減，外籍看護工的供給卻是不斷下降，特別是臺灣最主要的外籍看護供應國：印尼，已經宣佈將停止輸出外勞。
台灣將會越來越難聘雇到外籍看護，家母的外籍看護就已暗示合約屆滿，將要返鄉與家人團聚，就近在家鄉工廠工作了。長照 2.0 雖然想提升本國籍的照護人力，甚至是把外配、陸配都納入長照體系，但是全天候專人照護的費用，目前本國籍是外籍的3倍。
這麼龐大的差距，若要靠政府的補貼來拉近，可以預見，政府的財務負擔將會越來越沉重。
新政府將繼續扛起部分負擔，雖然值得稱許，但是從過去一系列的社會保險開辦後，最終卻陸續宣布進入虧損、甚至破產危機的經驗來看，不管是靠稅收、還是靠保險籌措財源的長照 2.0，想要達到在宅老化的最佳養老境界，我們最好還是要有正確的心理準備。
（圖片來源：pexel）
第一個準備是：一定要有一間自宅
沒有一間自宅，當然就別指望在宅老化、在地養老。
年輕時咬牙購置一間地段不差的自宅，就算發展到長照 10.0，政府財務真的出現困境，老年時還可以拿自宅去反向貸款，仍然可以在宅終老，並且貼補長期照護的開銷。
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第二個準備是：老本還是要多攢一些
長照 2.0不是幫大家養老，只是會分擔一些長照負擔，而且分擔比例會看財源多寡而定。
未來想要期待全天候的專人看護，只能用更多的預算，去跟各國搶外籍看護，或是倚靠看護機器人。不是開玩笑，我真的認為，當我八、九十歲時，應該是搶不到人類看護了，只能倚靠機器人，我現在的新年許願已經變成：期望機器人趕緊變聰明、變強壯、變便宜。
第三個準備是：便宜的商業保險還是要買一些
如果老本攢不了多少，如果長照2.0能夠提供全天候照護的資源有限，我們就還是要靠商業保險來轉移長期照護的風險。
就像是妥善使用醫療險，來補上全民健保無法滿足的缺口。
高齡化社會就在眼前，監督政府和關懷社會之餘，我們不妨想想，自己想要怎樣的晚年生活？又要如何才能達到想要的晚年生活呢？人生要圓滿，拼圖就在自己手中。
（圖片來源：phot AC）
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