文／王乾任
 

青年世代如果單純只是面臨低薪問題，那麼只需要一邊縮衣節食，一邊增強個人專業能力，也許還有機會突破現狀，再不然也可以考慮自行創業。遺憾的是，臺灣的青年世代必須面對的不光只是低薪與非典型就業而已，還有極為恐怖的債務問題。


▍ 貸款讀大學，畢業先負債

先說個人債務。

由於臺灣廣開高等教育之門，雖然使得每一個想念大學的年輕人都能有機會上大學，卻也因此稀釋了來自國家的教育補助經費，大學能分到的經費變少，學校將成本轉嫁給學生，學雜費愈來愈高。

又因為廣開大學之門，人人是大學生，大學文憑貶值，為了提高競爭力，愈來愈多人選擇拿碩士文憑。文憑成了社會競爭的防衛性投資，不拿不行，要拿卻得支付高額的費用。

根據教育部統計，目前每學期申請學貸的學生人數高達八十萬人次，若從上高中一直貸到研究所畢業，等於這些人一出社會就成了「負翁」，身上揹了幾十萬元的貸款。

更殘酷的是，以臺灣現今的大學入學生的社經階級狀況來看，學費較低資源較多的國立大學多是高社經地位家庭的子女就讀；學費較貴而資源較少的私立學校則多由收入一般，或中下階層家庭的子女就讀。青年世代投資於教育上的費用不但不能幫助自己翻身，階級狀況反而透過教育資源的分配世襲化。

就算順利還完學貸，還有房貸、車貸、結婚基金、子女教養基金、退休金等著青年世代支付……

▍ 國家債台高築，搖搖欲墜的健保與勞保

上述還只是個人債務，國家債務更是慘兮兮。根據財政部國庫署公布的統計數字，截至二○一七年四月，臺灣的國債總金額約五‧六兆元，每人平均得承擔約二十四萬元的國債。但實際上，高齡世代在國家破產以前就會離開人世，青年世代承擔的國債金額將比統計平均數還來得高。

(圖片來源：pixabay)

以軍公教十八％優惠存款來說，臺灣銀行每年要補貼八百億元的利息，主計總處更承認勞退基金將撐不到二十年，就會因為戰後嬰兒潮的大量提領而破產。健保的巨大虧損目前看來，也只能由數年調漲一次健保費的方式來填補黑洞，但是，沒有人知道健保在少子化與高齡化後，會否因為繳納健保費的人口減少而破產。

好比說臺北市，年滿七十歲以上的市民可獲健保費補助，這些錢誰來買單，當然是負責賺錢的青年世代。

年紀越大越能分得國家稅收的好處，而年輕人只能負責承擔債務。我們現在所繳交的勞健保等年金，都被我們的父母那一代使用光了。

臺灣的受薪階級承擔了國家總稅負七十三％，稅金都是勞動人口繳納，資本利得以及企業所占的部分相當低。說穿了就是，國家的債務要由普通老百姓來償還，特別是將來還在工作的青年世代。

▍ 單身不婚、不生育，家庭與社會安全網崩解

低薪與非典型就業狀況在青年世代逐漸蔓延開來，因為經濟狀況選擇晚婚、不婚或不生育的青年人口愈來愈多。根據內政部的統計資料，二○一一年臺灣的生育率下滑到○‧八九五，全世界最低，全年出生人口僅十六‧八萬人。人口淨平衡需要的出生率是二‧一，臺灣根本追不上。

未來臺灣常態出生人口約莫十四‧四萬人，此一新生兒人口數量根本不足以應付當前社會運作，未來將會有很多領域的工作萎縮或找不到人。

不婚，就是選擇單身過日子。個別人的單身原本不是問題，但是當整個社會有很大一票人選擇單身時，代表家庭的組成方式改變了。若再考慮到今天的少子化，只生一個小孩的家庭愈來愈多，也就是說，未來臺灣將出現完全沒有親戚的一人家庭。

(圖片來源：pixabay)

家庭在過去扮演社會安全網，照顧在社會上受傷或失敗的家庭成員，如今，小家庭的崛起已經弱化了傳統的社會安全網（所以政府推出了各種社會福利政策來補強傳統社會安全網的破敗）。但是，當不婚的情況愈來愈普遍，社會安全網將徹底瓦解，尤其嚴重的是，當國家因為債務問題而無力繼續支撐社會安全網時，人民很可能在社會上跌倒後就像溜滑梯一樣滑到社會底層，再也無法翻身。

▍ 青年世代崩潰中

《搶救35歲》一書明白宣告，未來的經濟發展不可能「有感復甦」，因為我們的政府早已向財團靠攏，加上新自由主義式的全球化競爭，企業紛紛出走，穩定的白領工作大量流失將成為常態，勞動所得難以大幅成長，薪資停滯卻得揹負日漸增加的債務成為必然的趨勢。

山田昌弘說，「當社會對年輕人越是冷酷無情，父母對子女越是溺愛。」某種程度上來說，啃老族、繭居族、尼特族、飛特族之所以大量孳生，關鍵並非年輕人不努力或父母溺愛，而是社會對年輕人太過殘酷，原本試圖進入社會獨立生活的青年世代集體潰敗，最後只好逃回原生家庭（加上父母的社經地位普遍比子女高，保護無法在殘酷競爭社會勝出的子女並不困難）。

▍ 今日的青貧，就是明日的老貧

當青年世代因為非典型就業成為常態而無法穩定工作，無法成家立業，無法生養子女，放棄退休，一輩子賣命工作，還未必能償還得了根本不是自己花掉的債務。

放眼望去看不到未來希望的貧窮青年，有多少未來將淪落到老後貧窮的光景，讓人憂心。
 

(圖片來源：istock)

繼續閱讀：

1. 靠子女養老有六大風險：低薪、裁員、意外……少子化時代，最好的計畫，就是不要退休

2. 獨居老人的困境－存款只出不進的恐懼


更多《人生中場拉警報！：財富、健康、人際關係一網打盡，遠離老後貧窮的惡夢》的文章：
 

• 家中長輩獨居又少與人互動，如何預防被詐騙集團騙光積蓄？
   

• 別再問多少錢才能安穩退休？應該從「實際收入」規劃老後生活
   

• 中年失業的危機：找不到符合收入的工作，不小心就會陷入老後窮的流沙！

 

《人生中場拉警報！：財富、健康、人際關係一網打盡，遠離老後貧窮的惡夢》作者／王乾任
本文經三民書局同意後轉載，本書更多的精彩內容，請按此了解

―