【愛長照 照顧暖心小聚】保障老後生活和醫療需求！財產信託怎麼做？（9/15線上場次）

整理／愛長照編輯團隊
 
「媽媽有失智症，很擔心她的財產被騙走」
「想把財產專款專用於自己的長照需求」
 
隨著我們平均壽命增加，無論是財產的運用配置，或是罹病風險提高，進而擔心失能後財產管理，都是備受關心的事情。本次愛長照照顧暖心小聚邀請到第一銀行副理林鈺恩、廖倩涵專員和大家分享「信託」如何保障財產、實務操作方式、案例以及常見問題解答。

▍信託財產受法律保障 黃金三角鞏固運作
 
根據信託法第1條：信託為委託人將財產權移轉或為其他處分，使受託人依信託本旨，為受益人之利益或為特定之目的，管理或處分信託財產之關係。
 
舉例來說：女兒（委託人）向銀行（受託人）辦理財產信託，欲保障媽媽（受益人）老後的醫療費、生活費，此模式稱作他益信託，相關人於簽約時皆需到場；若委託人和受益人為同一人，則稱作自益信託。
 
另根據信託法、信託業法，財產信託具以下4點保障：

1. 受託人應將信託財產，與自有財產分別管理
2. 信託業不得以信託財產放款
3. 受託人破產時，信託財產不屬於受託人
4. 對信託財產不得強制執行。
 
無論是常見的現金方式，所持有的有價證券（如：股票）、不動產（如房屋、土地），皆是可交付財產信託的類型，財產價值無上下限金額規範。

 
（圖片來源：photo ac）

▍「安養信託」專款保障自己、「遺囑信託」讓愛留給家人
 
安養信託採用自益模式，為的是保障信託財產能用於委託人，自身日常生活及臨時醫療費用使用，獲得妥善的照顧生活，委託人可彈性選擇設立「信託監察人」來監督受託人執行自身信託事務，故通常會選擇信任的親友或社福團體擔任。（社福團體查詢）
 
在自己生前規劃安養信託外，許多人會考量身後繼承人的問題，像是子女年幼、有不恰當金錢觀、不善理財等，可以選擇設立「遺囑信託」，於委託人死亡後，受託人按照信託內容管理處分財產，按時定期給付給受益人，保障其生活無虞，另可透過辦理「遺贈」，將財產給予非繼承人，或辦理「公益」，將財產給予公益團體，皆可由委託人意願訂定。
 
而於實務辦理上，與委託銀行執行信託業務，將會收取２筆費用，一筆為簽約金，另一筆為管理費，後者會依據信託的財產價值，每年將收取對應比例的費用。
 
另若某日信託財產，不足以執行當時信託契約約定，受託人將會向委託人追加金額，如果無法追加則會終止契約，並將剩餘金額交付給受益人。
 
於小聚活動尾聲，參與者問道：「建議多少金額以上較值得規劃信託？」，第一銀行林鈺恩副理回覆：「你希望留多少錢照顧自己」，一句十分發人省思的叮嚀，信託無限定多少的財產價值才能辦理、信託內容更具彈性，這樣的提醒相信給予許多想行動、考量中的大家有新的想法。

 

 

     

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