運用5工具 填補退休金缺口

運用5工具　填補退休金缺口

Smart智富　　　　　　　　

2406 人瀏覽

投資一定有風險，制定一套明確投資策略是成功退休計畫的基石。建議根據個人風險承受能力、財務目標和時間，建構多元化的退休工具。「多元化」是靈活的資產配置策略，且透過定期檢視投資組合，相信可以更有效地應對市場波動，輕鬆退休，安心無憂！

文／吳易燁

台灣出生人口不斷創新低、勞動人口下降、勞保收入不足，制度調整勢在必行，所以民眾普遍意識到要靠理財來準備退休金。然而要準備多少才夠？

在退休金的試算上，為確保將來生活品質不受太大影響，可先以目前的生活開銷為基準，再考慮身體的保健或生活的照顧預算，更高層次就是自我進修、人際交誼等費用準備。

再來，把退休後的生活年限與應準備的每年開支，再考慮通貨膨脹率，即可算出應備的退休金額。建議善用勞保局網站算出勞保、勞退的已備費用後，再盤點個人的財務狀況，包含儲蓄、個人名下的投資與不動產現值。

最後，應備費用減掉已備費用便是可估算的退休金的缺口，這缺口就是我們要努力面對、善用投資去達成的財務目標。

目前有5大常見的退休準備工具：

1. 年金保險

年輕時提撥，可累積年金基金，在年金基金開始給付時，能提供穩定的終身收入，然而可能面臨通膨風險，因為給付通常是固定的，未來的購買力恐減少。若用變額年金，連結基金投資，或許有機會提高收益率。

2. 高殖利率股

高殖利率股通常是長期穩定分紅的股票，提供可觀的現金流。享受到的現金股息能因應生活開銷，但風險是股市波動可能影響其價值，而公司的經營狀況也可能影響股息派發，每年收到的股息也會有變化。

3. ETF（指數型基金）

ETF具高度流動性、低成本和多元化特點，其中市值型ETF具自然篩選的特色，能排列出最具前景的產業代表；高股息ETF則追蹤穩定派發股息的公司作為投資組合。不過在某些市場狀況下，ETF價格可能脫離淨值，對長期投資產生誤導性的判斷。

4. 債券

債券是種固定收益工具，具穩定利息收入和相對低風險的特點，但可能受到通膨和利率變動的影響而讓債券價格有所波動。

5. 不動產

投資的不動產可以出租，提供穩定現金流和資本增值的可能。自住的不動產則可辦理以房養老，保留居住權外，也能把房屋價值變現，提供穩定現金流。不動產優點是實體性和相對穩定的價值增長，缺點是投入成本較高。

投資一定有風險，制定一套明確投資策略是成功退休計畫的基石。建議根據個人風險承受能力、財務目標和時間，建構多元化的退休工具。「多元化」是靈活的資產配置策略，且透過定期檢視投資組合，相信可以更有效地應對市場波動，輕鬆退休，安心無憂！（本專欄作者為台灣、中國、香港國際認證理財規劃顧問（CFP®）、新加坡AWP國際認證理財規劃師）

原文經smart智富同意後轉載，原文請點此

繼續閱讀：

1. 丈夫和父母不會是永遠的依靠，女人最晚50歲就要訂好退休計畫

2. 聰明配置資產　保值又抗通膨

延伸閱讀：

愛買保單，但搞不清楚買了什麼？善用3管道，搞丟紙本保單也不遺漏保障內容

掌握4重點補足醫療險缺口

關於作者－Smart智富

《Smart智富》成立於1998年，提供保險、退休規畫、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務，以及透過旗下臺灣發行量最大的理財月刊-《Smart智富》月刊等財經暢銷書，全方位服務投資族群需求。

更多精彩文章請見「Smart財經好讀」：
http://smart.businessweekly.com.tw/Reading

Smart粉絲團：
https://www.facebook.com/smartmonthly

更多福利補助、長照資訊，每日傳遞給您，
快來加入愛長照Line↓

關鍵字

退休金理財投資 Smart智富

愛長照謝謝您長期的支持，如果您對內容有任何疑問，或想提供更多更新的長照資訊給我們，歡迎聯絡我們：
service@ilong-termcare.com

最多人關心
1有小孩卻無法依靠、心有餘但力不足的老...
2房市復甦欲速則不達
3務必學這２招！消除腿部疲勞和腳底僵硬...
4做對才能鬆！物理治療師2帖好運放鬆操...
5「我不是不用心，我是聽不清楚！」單側...

關於愛長照｜聯絡我們｜服務條款｜隱私權聲明 |

會員登入

會員註冊

忘記密碼/重寄認證信