【愛長照 照顧暖心小聚】保障老後生活和醫療需求!財產信託怎麼做?(9/15線上場次)


      

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根據信託法第1條:信託為委託人將財產權移轉或為其他處分,使受託人依信託本旨,為受益人之利益或為特定之目的,管理或處分信託財產之關係。
 
整理/愛長照編輯團隊
 

「媽媽有失智症,很擔心她的財產被騙走」
「想把財產專款專用於自己的長照需求」

 
隨著我們平均
壽命增加,無論是財產的運用配置,或是罹病風險提高,進而擔心失能後財產管理,都是備受關心的事情。本次愛長照照顧暖心小聚邀請到第一銀行副理林鈺恩、廖倩涵專員和大家分享「信託」如何保障財產、實務操作方式、案例以及常見問題解答。

 
     



▍信託財產受法律保障 黃金三角鞏固運作
 
根據信託法第1條:
信託委託人將財產權移轉或為其他處分,使受託人依信託本旨,為受益人之利益或為特定之目的,管理或處分信託財產之關係。
 
舉例來說:女兒(委託人)向銀行(受託人)辦理財產信託,欲保障媽媽(受益人)老後的醫療費、生活費,此模式稱作他益信託,相關人於簽約時皆需到場;若委託人和受益人為同一人,則稱作自益信託。
 
另根據信託法、信託業法,財產信託具以下4點保障:


1. 受託人應將信託財產,與自有財產分別管理
2. 信託業不得以信託財產放款
3. 受託人破產時,信託財產不屬於受託人
4. 對信託財產不得強制執行。
 
無論是常見的現金方式,所持有的有價證券(如:股票)、不動產(如房屋、土地),皆是可交付財產信託的類型,財產價值無上下限金額規範。


財產 
(圖片來源:photo ac)
 
 
▍「安養信託」專款保障自己、「遺囑信託」讓愛留給家人
 
安養信託採用自益模式,為的是保障信託財產能用於委託人,自身日常生活及臨時
醫療費用使用,獲得妥善的照顧生活,委託人可彈性選擇設立「信託監察人」來監督受託人執行自身信託事務,故通常會選擇信任的親友或社福團體擔任。(社福團體查詢)
 
在自己生前規劃安養信託外,許多人會考量身後
繼承人的問題,像是子女年幼、有不恰當金錢觀、不善理財等,可以選擇設立「遺囑信託」,於委託人死亡後,受託人按照信託內容管理處分財產,按時定期給付給受益人,保障其生活無虞,另可透過辦理「遺贈」,將財產給予非繼承人,或辦理「公益」,將財產給予公益團體,皆可由委託人意願訂定。
 
而於實務辦理上,與委託銀行執行信託業務,將會收取2筆費用,一筆為簽約金,另一筆為管理費,後者會依據信託的
財產價值,每年將收取對應比例的費用。
 
另若某日信託財產,不足以執行當時信託契約約定,受託人將會向委託人追加金額,如果無法追加則會終止
契約,並將剩餘金額交付給受益人。
 
於小聚活動尾聲,參與者問道:「建議多少金額以上較值得規劃信託?」,第一銀行林鈺恩副理回覆:
「你希望留多少錢照顧自己」,一句十分發人省思的叮嚀,信託無限定多少的財產價值才能辦理、信託內容更具彈性,這樣的提醒相信給予許多想行動、考量中的大家有新的想法。

 
 小聚
▲本場次感謝第一銀行贊助舉辦。
     

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關鍵字
財產    信託    遺囑    繼承    醫療   



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